金融风暴的实质是什么？

一、金融风暴的实质是什么？

金融风暴的实质就是金融欺诈。

美国人滥发货币的极限终于到来了。这首先表达为美国次级按揭风暴。美国人聪明地采取了贬值美元对冲资产贬值的做法。美元的贬值过程，率先打破了全球相对稳定的资产和商品价格体系。其实，在此之前，美元洪水早已漫过了金山寺。

全球资产与商品价格的上涨一直在吸纳美元流动性的洪峰。这个洪峰给美国经济带来可以控制的损失。但是，这个洪峰涌向国际市场后，将会打破那些脆弱和毫无准备的经济体系。这就是所谓的金融风暴。

事实上，这个洪峰带起的石油价格涌浪，已经对全球经济形成巨大的冲击。遗憾的是，这还仅仅是开始，远远不是结束。金融风暴往往会带来严重的经济危机。

经济危机的形态并没有改变。依旧是如下次序：投资过热 通货膨胀 经济衰退。回到微观经济理解经济危机会比较清晰：增加负债 利润减少 资不抵债。

中国面对全球资产和商品的价值回归过程，采取了被动防守的消极策略。一方面，中国没有有效管理国际资本进入的速度和规模，高估值外币（主要是美元）迅速蚕食中国优质资产以及资产回报；另一方面，中国过度管制商品价格，实施对全球消费者的价格补贴，形成国民福利迅速流失。这在本质上，形成了大规模的国民财富转移过程。

二、金融营销管理的实质是

金融营销管理的实质是什么？这是许多金融从业者和营销专家共同关注的问题。在如今竞争激烈的金融行业，有效的营销管理对于金融机构的成功至关重要。在本文中，我们将深入探讨金融营销管理的实质以及如何实施一套成功的金融营销管理策略。

金融营销管理的定义和重要性

金融营销管理涉及金融机构在市场上推广和销售其产品和服务的一系列活动。它旨在通过吸引和保留客户、提高市场份额以及增加收益，为金融机构创造可持续的竞争优势。

金融营销管理的实质在于将市场营销原理和策略与金融行业的特殊需求和法规相结合。与其他行业相比，金融行业的营销管理涉及更多的风险管理和合规性问题。因此，金融营销管理需要更加审慎和专业的处理。

作为金融机构的主要关注点之一，金融营销管理具有重要性的几个方面：

• 客户吸引与保留：金融机构需要通过有针对性的市场营销活动来吸引潜在客户，同时通过优质的服务和产品来保留现有客户。
• 品牌建设：通过有效的营销管理，金融机构可以树立自己在市场上的品牌形象，提高品牌知名度和认可度。
• 竞争优势：金融机构通过差异化的营销策略，可以获得竞争优势，进而增加市场份额和盈利能力。
• 市场洞察：金融营销管理需要深入了解目标市场和客户需求，以便开发出更具吸引力和有针对性的营销方案。

金融营销管理策略的关键要素

要实施一套成功的金融营销管理策略，以下关键要素是不可或缺的：

• 目标市场定位：金融机构需要明确自己的目标市场，并制定相应的市场定位策略。通过了解目标市场的特点和需求，金融机构可以针对性地进行营销活动，提高营销效果。
• 产品和服务创新：金融机构需要不断创新产品和服务，以满足客户不断变化的需求和市场竞争的挑战。创新可以通过引入新产品、改进现有产品或提供个性化的解决方案来实现。
• 营销渠道优化：金融机构应根据目标市场的特点和客户偏好，选择适合的营销渠道。同时，结合数字化技术，优化营销渠道的效率和效果，提供更便捷、个性化的服务。
• 品牌建设与传播：金融机构的品牌建设是长期的投资和努力。通过精心策划的品牌传播活动，金融机构可以树立品牌形象，提升品牌价值，赢得客户的认可和忠诚度。
• 数据分析与决策：金融营销管理需要依靠数据分析和决策支持系统来指导决策过程。通过分析市场数据和客户行为，金融机构可以做出更明智的决策，提高营销管理的效果。
• 监管合规性：金融机构需要遵守各种金融法规和监管要求。金融营销管理策略必须与相关法规保持一致，并建立内部控制和合规流程，以降低合规性风险。

金融营销管理的成功案例

以下是一些成功的金融营销管理案例，值得我们借鉴和学习：

案例一：中国某银行的数字化转型

一家中国银行实施了全面的数字化转型，并将数字营销作为核心策略之一。该银行通过智能手机应用和互联网平台来提供便捷的金融服务，并通过社交媒体和在线广告进行市场推广。数字化转型让该银行与年轻一代客户建立了紧密的联系，并取得了显著的增长和市场份额的提升。

案例二：投资公司的品牌建设

一家投资公司通过建设强大的品牌形象，获得了客户的信任和认可。该公司在品牌传播中注重专业性和透明度，通过定期发布市场报告和研究成果，赢得了投资者的关注。由于品牌建设的成功，该公司吸引了大量的资金和客户，成为行业内的领导者。

结论

金融营销管理的实质是将市场营销原理与金融行业需求相结合，通过吸引和保留客户、提升品牌形象、获得竞争优势等手段，创造可持续的竞争优势和盈利能力。为了实施成功的金融营销管理策略，金融机构需要明确目标市场，不断创新产品和服务，优化营销渠道，建设和传播品牌形象，借助数据分析和决策支持系统进行决策，并遵守合规性要求。

通过学习和借鉴成功的金融营销管理案例，金融机构可以提高自己的市场竞争力，实现可持续发展。金融行业的竞争将越来越激烈，只有通过有效的营销管理，才能在市场中脱颖而出。

三、互联网思维的内涵和实质？

互联网思维的内涵就是超乎想象，实质就是快速和广普。

四、互联网金融到底是什么？难道只是在互联网上进行金融活动吗？有实质的改变吗？

（发了又删，后来想了想还是留在这吧）

感觉（目前的）第一名的答案很有问题...

(知乎上牛x靠谱的互联网金融从业者那么多，这种600+人关注的问题，第一名第二名的答案那么不靠谱真是反常...)

金融这个领域发展的很成熟了，基本不会有实质性的创新

呵呵呵呵呵呵呵呵...

互联网金融就是金融和互联网的结合，但绝不只是“在互联网上进行金融活动”这么简单。目前来看，互联网已经有了彻底改变传统金融行业的能力。人民银行说，互联网金融具有透明度高、参与广泛、中间成本低、支付便捷、信用数据更为丰富和信息处理效率更高等优势，逐一来看。

呵呵呵呵呵呵呵呵...

没事干嘛打击题主呢，无论是P2P，众筹，第三方支付，网上卖基金，哪个不是在互联网上进行金融活动呢？

我承认现在的p2p线下的工作做的更多（有些的担保，有些跑遍全国找小贷公司）但是无论是监管层还是从业者，关于P2P，众筹本质必须是信息中介的看法都是一样的。

（知友们真想关注互联网金融、P2P什么的，还是多看看

的专栏和答案吧）

目前来看，互联网已经有了彻底改变传统金融行业的能力。

这种模糊不清的话还是不要说了吧，显得高大上其实一点内涵都没有，要说互联网彻底改变传统金融行业，其实早就改变N多次了，要不银行现在还要雇镖师全国运银子呢。

第一名答主评论下面的@ Aaron Lin 说得很对...

答主所列的几点其实都是金融市场的几个发展出来的特征,在互联网之前,有了电话的时候就已经有这些变革了,每一次的新技术带来的革命都会是的金融市场的效率和成本降低,可是为什么到了这里就要产生个新名词？

关于第一名答主下面列的几点，重点说两点吧。

1.大数据的应用

除了证监会，好像没有哪一家金融机构做的特别好的...

就说说您提到的阿里小贷吧，利率18%不知道哪来的数据，违约低于1%那是真的

但是他们干的是什么活呢？

典型的淘宝小商户是没有库存的——当前一晚上收齐订单，向阿里小贷申请一笔订单贷款，第二天就去批发市场拿货、发送快递。买家确认收货后货款到账，系统自动扣取相应金额还贷，丝毫用不到小商户的自有资本。

这种违约率当然低，但是银行做的信贷，让阿里来做行么？现在大点的企业还好，有些小企业财报上的数字你敢信么？就这样敢放进你的模型么？

互联网货币对金融市场更是颠覆性的存在，比特币的价值有待观察，但至少这个价值已经得到了认可。Q币这种没有炒作空间的“货币”在网络几乎等同于RMB。这就颠覆了“中央银行统一发行货币、以国家信用为担保”的一管模式。很多“互联网货币”已经在一定范围内作为商品定价的基础和交易的媒介了。

槽点太多无处下口...

关于货币中性，凯恩斯和哈耶克都争了100多年了，也没争出个谁对谁错，比特币其实就是哈耶克思想的体现。

q币几乎等于rmb...

好久不用腾讯服务了不清楚，但是初中的时候突然q币就不能互转了，当时央行就切断了q币成为货币的基础，不能流通算什么货币。

不知道现在你能把q币转给别人吗？你能把q币直接兑换成rmb或者美元吗？

－－－－－－吐槽完毕，回答问题－－－－－－

互联网金融到底是什么？难道只是在互联网上进行金融活动吗？有实质的改变吗？

互联网金融 is like teenage sex: Everyone talks about it, nobody really knows how to do it, everyone thinks everyone else is doing it, so everyone claims they are doing it too.

开个玩笑...

题主其实你说的很对，互联网金融就是在互联网上进行金融活动，至于有没有实质性的改变，的确是有的。

2012年的时候，我们几个同学做了一个p2p模式的研究，读了国外很多研究（以为国内还没研究什么的...话说那时候看到篇论文，说根据lending club的数据发现长的漂亮／帅的人更容易拿到低息贷款...），花了俩周写了份报告，拿去给老师看。老师看完之后说你们还是too young，然后给了我们一篇报告...

特别靠谱的一份资料，有兴趣的同学可以读读，现在键盘分析师微信分析师那么多，读到一份靠谱的资料可难了...

互联网金融有什么实质性改变呢？

我一直认为能改变金融行业的只有P2P和众筹，后来发现...

哈哈哈哈...

所以就重点说说p2p吧，贴上那时候我给研究小组组员写的一封邮件好了。

（现在想想当时关于银行的很多观点都相当不成熟，还请知乎上银行的好友们不要取关我....）

Subject:关于最近的想法Time:Thursday, Feb 21, 2013 11:37 PM<The Lending Club Story: How the world's largest peer to peer lender is transforming finance and how you can benefit>是刚刚出版的一本介绍P2P借款的书籍。这本书挺短的，寒假没事我去Amazon上翻出来的，在回学校的火车上看完的，看完之后，我主要有两个收获。1. 对P2P借款发展现状的认识2. 对P2P借款蕴含的能量的更深层次的理解。对P2P借款发展现状的认识1）贷款类型 原先我觉得P2P借款可能面对的主要对象是创业者，后来我发现LC平台上的借款80%都是为了还信用卡贷款。美国人习惯用信用卡消费，有时候他们一时资金周转不开，还不起的时候，就办张新卡借新债还旧债。（爱3里的唐悠悠也是= =#） 但是信用卡的利率太高了，书里的几个人有的在富国借的，有的在大摩借的，贷款年利率高达20%-30%。于是很多人就选择去P2P借款平台借10%左右，低得多的利率的贷款来还信用卡贷款。其实现在的LC给我的印象与其说是P2P贷款平台，倒不如说是“大家帮帮忙帮我还下坑爹的信用卡贷款我快被华尔街坑死了等我有了钱就连本带利的还给大家”平台。2）P2P借款的性质大家去读下书就知道，LC有一段静默期，就是因为LC一直认为自己是“banking intermediary但是SEC认为这种投资实际上算是一种“Securities”3）P2P贷款甚至有二级市场事实证明SEC说的也有道理，LC后来有了二级市场，这意味着大幅度降低了投资者的风险，同时用书里原话说，”只要你付出一点点代价，就可以在三五天之内变现”对P2P借款蕴含的能量的更深层次的理解其实我读了这本书之后最大的感受就是P2P真的如同书名所说，能改变金融。正如网购已经改变了我们的消费方式一样，P2P平台在未来10-30年可能会改变我们的投资方式，融资方式。1） 从成本收益上讲网购之所以便宜，除了信息公开透明，大家公平竞争之外，还有一个很重要的因素就是节省了一大部分人工成本，几乎所有的水电，店租，装修成本。P2P贷款呢？必然也可以节省这些成本甚至更多。遍及全国各地的银行大多是当地最好的建筑之一，很少看到有四五层楼就开银行的，大多数，就算是个信用社，也要有个十几层，这些钱从哪来？羊毛出在羊身上。还有银行业的高福利，银行办公设备等等等等，包括你想得到贷款，要去和银行人员拉关系扯交情吃饭应酬的成本，跑银行的时间成本等。比如说在美国，银行向信用卡贷款人收取20%-30%的利率，给存款者的只是个零头，怪不得书里说“存款人就像奶牛一样”更不如说在中国了，固定利差制下银行干的都是稳赚不赔的生意。2） 从人际关系网上讲这是我感受最深的一点，摘录两段。（Dan）Dan said that he didn’t even consider other loan options. If he borrowed money on his credit card he knows his rate would be around 22% so that was just not an option to him. With Lending Club he gets a better rate and he has his money quickly. Despite his positive experience Dan thinks this might be his last Lending Club loan. His financial situation is improving after some setbacks several years ago and he is looking forward to one day becoming an investor.(Zachary) He doesn’t like giving his business to the big banks; he no longer has money with them. He liked the idea of paying interest back to his peers – people not that much different to himself. 这大概是P2P贷款最有魅力的地方了吧。作为投资者。他们投资的不再是他们一点也不了解，冷冰冰的股票，债券，甚至更虚无缥缈的基金，理财产品，人们投资是看的见的，活生生，有血有肉的人，真实的项目。你可以直接和你投资的人交流，即便你投资的只是25美元（LC上25美元为一份投资）。作为借款者。你可以直接把自己的需求写到网上，即使你只需要10000美元，你面对的是成千上万个投资者，会有数十甚至数百个投资者会投资在你的项目上，你面对的是比银行低得多的，合理的利率。借款者从此获益后，他们可能也会投资在这个平台上，让在银行账户上冷冰冰的数字在资本市场活起来，获取收益。附上原版mobi和我制作的带批注的PDF供参考：）The Lending Club Story_ How the world's - Renton, http://Peter.mobiThe Lending Club Story(批注版).pdf

这改变还不够实质不够大么...

五、金融帝国主义实质？

金融帝国主义是帝国主义的顶峰阶段，这一阶段的第一个特点，除了资本主义全面金融化，金融无孔不入，金融成为社会生活的主要方面和主导力量，在垄断的不断挤压下和战争的不断消耗下，拥有巅峰势力，能够独霸世界的霸权国家在国际政治尔虞我诈的残酷争夺中魏然登顶，而且这个国家的金融寡头也如同这个国家一样成为这个国家乃至世界真正的主导者，其它的老牌帝国要么变成了他的附属国小跟班、要么变成了他的新型殖民地。

六、互联网金融与互联网消费金融区别？

种方式。与传统消费金融相比，互联网消费金融有以下几个方面的不同：

1. 资金筹集方式不同。互联网消费金融依托线上的筹集方式，如通过电子商务平台、银行搭建线上消费平台、互联网消费金融公司或其他的创新企业等1。

2. 产品定位不同。互联网消费金融注重产品定位，结合消费者偏好和市场需求，推出简单、安全、放心的产品1。

3. 风险控制措施不同。互联网消费金融公司具有较大的风险控制压力，在风险控制方面需要更加注重个人信息和账户安全等方面1。

因此，在开展互联网消费金融业务时，企业需要充分考虑自身特点和风险控制需求，并严格遵守相关法律法规2。

七、金融产品营销管理的实质是

金融产品营销管理的实质是什么

金融产品营销管理是金融机构成功运营的关键之一。在当今竞争激烈的金融市场中，有效的营销管理可以帮助金融机构获取更多客户，增加销售业绩，并提升企业的市场竞争力。但是，金融产品营销管理究竟是什么呢？

金融产品营销管理的实质是金融机构通过策略性的市场活动，以满足客户需求为核心，实现金融产品的销售增长和市场份额提升。它涉及到产品定位、客户分析、市场调研、销售渠道建设、市场推广等一系列活动。

产品定位

金融机构需要确定自己的产品定位，即了解自己所提供的金融产品在市场上的位置。产品定位是基于针对不同客户群体的需求分析，确定产品的核心竞争优势和特点，与其他竞争对手相比较，形成差异化的竞争优势。

客户分析

金融产品的销售离不开对客户需求的准确把握。通过客户分析，金融机构可以了解客户的行为习惯、购买能力、偏好等信息，从而制定相应的营销策略。客户分析包括客户细分、客户价值评估、客户生命周期管理等。

市场调研

市场调研是金融产品营销管理的重要环节。通过市场调研，金融机构可以了解市场趋势、竞争对手、市场机会等信息，从而制定相应的营销策略。市场调研包括市场规模评估、市场需求分析、竞争对手分析等。

销售渠道建设

销售渠道建设是金融产品营销管理的重要组成部分。金融机构需要建立适合自身的销售渠道体系，包括线下渠道和线上渠道。线下渠道包括分支机构、代理商等，线上渠道包括网上银行、第三方支付平台等。销售渠道建设需要考虑渠道的覆盖范围、效益评估等。

市场推广

市场推广是金融产品营销管理中最直接的环节。金融机构通过各种市场推广活动，将产品信息传递给潜在客户，并促使其购买金融产品。市场推广包括广告宣传、促销活动、公关活动等。

金融产品营销管理的实质是将以上各个环节融合并协调起来，形成一个有效的整体营销策略。只有通过科学的管理和策略的制定，金融机构才能更好地满足客户需求，提高产品销售和市场份额。

优化销售团队

金融产品的销售离不开优秀的销售团队。金融机构需要重视销售团队的培养和管理。通过培训、激励等方式，提高销售团队的专业水平和销售能力，以更好地推动产品销售。

数据分析与应用

数据分析在金融产品营销管理中扮演着重要角色。金融机构可以通过数据分析，了解产品销售情况、客户行为等信息，并根据分析结果调整营销策略。数据分析需要综合运用统计学、数据挖掘、大数据技术等手段。

客户体验管理

客户体验是金融产品营销管理中不可忽视的一环。金融机构应注重客户体验，提供方便快捷的服务，建立良好的客户关系。通过提升客户体验，金融机构可以留住现有客户并吸引新客户。

风险控制与合规管理

金融产品营销管理需要注重风险控制和合规管理。金融机构要合法合规地开展业务，遵守各项法律法规，防范各类风险。风险控制与合规管理需要建立完善的风险管理体系和内部控制机制。

综上所述，金融产品营销管理的实质是通过策略性的市场活动，以满足客户需求为核心，实现金融产品的销售增长和市场份额提升。它涉及到产品定位、客户分析、市场调研、销售渠道建设、市场推广等一系列活动，需要综合运用各种管理和营销手段，以达到最佳的营销效果。

八、金融营销管理的实质是什么

九、互联网金融的功能？

使金融服务方便更多人，达到普惠目标；提高金融服务的效率，让人民群众分享服务的便利化。

十、互联网金融与金融互联网的区别是什么？

互联网金融并不是单纯的“运用互联网技术进行金融”，而是“基于互联网思维的金融”；金融互联网也不是简单的“金融＋互联网组合”，而是“基于金融思维的互联网技术应用”。所以，互联网金融和金融互联网他们二者之间有联系，更有质的区别。

互联网技术的发展，使金融资源配置的充分有效性和普惠金融成为可能。如社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。因此，数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术等成为互联网金融的有力支撑，而云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付能够顺利得以进行。而搜索引擎使个体更加容易获取信息，更加平等自由地获得金融服务。不难看出，这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。

所以在现代科学技术下，大数据给金融带来了巨大的变化，也成为降低成本和风险的主要手段。但互联网金融不仅仅是数据金融，它引发的在交易主体、交易结构上的变化以及潜在的金融市场化与普惠金融，才是具有革命性的意义。

金融互联网是指传统金融行业的网络化技术应用，从广义上来说，互联网金融包括金融互联网的内容，但它们两者之间是有着质的差异，可从以下六个方面进行分析：

1、发展理念：互联网金融的理念是使用互联网思维，而金融互联网采用的是传统金融的思维方式。

2、管理方式：互联网金融是现代科技下的管理方式，组织架构相对灵活，而金融互联网是在传统管理方式下的应用网络化技术，组织架构相对稳定。

3、客户体验：互联网金融主要面对的是年轻有活力的客户，而金融互联网则主要面对稳健保守的客户。所以在客户体验上，互联网金融便捷、快速，互动性好，提供的是多项服务；而金融互联网相对烦琐、缓慢，提供的是单项服务。

4、价格策略：互联网金融的金额起点小，价格较低，大多提供免费服务：而金融互联网的金额大，费用相对较高。

5、信息披露：互联网金融的信息相对公开、对称、透明。金融互联网信息则相对是处于半公开、半透明状况。

6、服务效率：互联网金融的服务简单直接，去中介化明显，效率高，而金融互联网大多存在中间环节，服务效率比较低。