清科创投 互联网保险

一、清科创投 互联网保险

清科创投：互联网保险的新机遇

随着互联网技术的快速发展，互联网保险作为一种新型的保险形式，正在逐渐走进人们的视野。清科创投作为一家领先的创投机构，一直关注着互联网保险领域的发展。在这篇文章中，我们将探讨清科创投如何看待互联网保险的机遇，以及它如何在这个领域中发挥自己的优势。 一、互联网保险的发展趋势

首先，我们需要了解互联网保险的发展趋势。随着互联网技术的不断进步，保险行业正在逐渐向数字化转型。在这个过程中，互联网保险以其便捷、高效、个性化的特点，逐渐成为保险市场的重要组成部分。清科创投认为，未来几年，互联网保险市场将迎来更多的机遇和挑战。 二、清科创投的优势

作为一家领先的创投机构，清科创投在互联网保险领域具有独特的优势。首先，清科创投拥有一支专业的投资团队，他们具有丰富的行业经验和敏锐的市场洞察力。这使得清科创投能够及时把握互联网保险市场的机遇，发掘潜在的投资机会。其次，清科创投与多家保险公司建立了合作关系，这为其投资决策提供了更多的支持和保障。 三、投资策略

在投资策略方面，清科创投将继续关注那些具有创新能力和市场潜力的互联网保险公司。这些公司需要具备强大的技术实力，能够提供更加便捷、高效的保险服务，以满足用户的需求。同时，清科创投也将关注那些能够通过数据分析和风险管理，提高保险产品定价和风险控制能力的公司。 四、市场前景

未来几年，互联网保险市场前景广阔。随着消费者对保险产品需求的不断升级，互联网保险有望成为保险市场的重要增长点。清科创投相信，在这个领域中，只有不断创新、提高服务质量的企业才能赢得市场的认可和尊重。 总之，清科创投作为一家领先的创投机构，将始终关注互联网保险领域的发展趋势，发掘并投资具有潜力的企业。通过发挥自身优势，与合作伙伴共同成长，清科创投期待为互联网保险市场带来更多的机遇和价值。

二、传统保险如何应对互联网保险的冲击？

这个题目太大了，想完整说清楚，需要一本书来展开。

因为不了解提问者在什么立场下提出此问题，背后的深层含义是什么。

所以，第一步，我试着把题目拆解一下：

1、什么是传统保险？或者说，提问者认为的传统保险指的是什么？

2、什么是互联网保险？或者说，提问者认为的互联网保险与传统保险的区别在哪里？

3、因为互联网保险代表保险更好的演进方向，所以传统保险需要思考对策应对其带来的挑战和冲击，具体应该怎么做？

第二步，我们从人身险业务的角度，分别来看一下这三个问题。

一、什么是传统保险？

“传统”的反义词是“现代”。其实，压根儿就没有什么所谓的“传统保险”，这不是一个标准学术用语。

人寿保险产品，可以分为普通型人寿保险和新型人寿保险。普通型人寿保险分为:定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。新型人寿保险包括:分红保险、投资连接保险、万能保险。

如果“传统保险”指的不是上述保险分类中的普通型产品，其可以指代的是：

1、不在互联网销售的保险产品。

2、不通过互联网的线下销售渠道或销售模式。

3、不是注册为互联网保险公司的保险公司。

4、整个公司运作模式未采用互联网企业常用方式推进的保险公司或其他保险机构。

第一个产品层面，无论从什么渠道销售，不管是线上还是线下，人身险产品的设计和定价的套路差别是不大的，三个主要因子，死亡率还是要看生命表、利率监管有上限、费用率主要的差异在于不同渠道销售成本的不同。

如果互联网渠道能够在销售成本上体现优势，那产品费用率可以降低，整体定价更便宜；

如果互联网渠道能够精准的将不同健康程度的人群实现不同定价，那死亡率可能就不仅仅依据生命表，也有可能对更健康的人群实现更低的定价，同时，另一部分人可能要承受更高的价格。

反之，互联网保险产品未必就更便宜。

第二个渠道或销售模式层面，有两个关键的问题。一个是监管政策，一个是目标客户的有效触达。这也是监管在思考互联网保险业务监管办法时一直在强调的“线上线下等效一致”的原则。在监管眼中，无论你们买卖双方通过什么渠道或者模式达成交易，提供服务，都要依法、合规，不能出现“监管套利”的盲区。

第三个公司层面，目前互联网保险公司只有四家财险公司，互联网寿险牌照一家还没批复，照此理解，所有寿险公司都是传统公司。

第四个运作模式层面，近些年新成立的一些新型保险公司或保险中介机构，无论是渠道结构、组织架构、公司文化等方面往往会以互联网企业自居，比如横琴人生、慧择保险等，反之，“new money”之外的都是传统保险了。其实重要的不是大家在说什么，而要看这种高仿互联网运作模式能否真正为保险机构的核心竞争力提供支撑。

二、什么是互联网保险？

互联网保险是哪哪哪都在互联网上的保险吗？

目前来看，答案可能并非如此。

尤其互联网人身险，目前监管连互联网寿险的牌照都还没下发。

当前的绝大多数语境下的互联网保险，是指消费者通过互联网获取保险产品和服务。

互联网保险业务,是指保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。

上面是按互联网保险监管暂行办法中的定义，是狭义上的简单表达，保险机构通过互联网订立保险合同、提供保险服务，就是互联网保险。

这个定义里的主体仍然是保险机构，包括了保险公司以及专业的保险中介机构。

也就是前面“传统保险”里从公司层面来看的大多数，都是互联网保险业务的参与主体。

这也是一个事实。

因为，市场上多数的保险公司都已经开始进入互联网保险领域。

仅从人身险公司来看，就有67家公司开展了互联网保险业务。

可能大家感觉到的互联网保险应该是腾讯的微保？支付宝上的保险？

而实际上，微保和支付宝旗下的蚂蚁保都是保险中介机构，持有的是保险代理或经纪牌照。

套用一句广告词：他们不生产保险产品，他们只是保险产品的“搬运”工。

也就是说，我们现在通过互联网买到的保险，其实都是“传统保险”公司生产出来的（四家互联网财险公司的产品除外）。

之前，保险公司要把保险产品“搬运”到消费者手里，需要靠代理人、银行、车站、景点···

现在，互联网平台有各种方式可以触达消费者，保险公司也可以借助它们实现产品“搬运”。

但“搬运”也分强势和弱势。有些互联网平台能一眼看到带着保险公司名字的产品；有些平台看到的保险产品，如果不点开产品条款细看，都不知道是哪个保险公司的。

客户只只知平台，而不知保险公司了。有点OEM贴牌生产的意思不？

另外，代理人通过微信朋友圈、app、抖音线上开展保险业务宣传和销售，银行的手机银行和网银也是互联网销售，车站景点的微信公众号甚至网站上也早就开始了在线销售，你进公园、逛游乐场，机场候机...很多场所可以扫码二维码或是身份证直接购买保险，手机、ATM都不在话下。

这些，按监管定义，都是互联网保险。

再回到问题上来，互联网保险对所谓的“传统保险”是一个负面的冲击，还是正面的刺激呢？

从保险公司视角来看，他可以实现产品销售和服务的渠道更多元，算不上一件坏事。

当然，如果这里的某一渠道更为强势，甚至占据了垄断地位，那从买卖双方博弈的角度来说，保险公司自然是极为忌惮的。

谁在害怕谁，大家不妨可以替一些参赛者想一想。

同时，从不同的保险公司来说，主要依托互联网销售渠道的，和仍然以线下渠道为主的，也是存在特殊的竞争关系的。这本来就是一句废话，但这里要结合前面的产品层面分析来看，因为渠道属性不同，可能出现销售成本的不同，进而影响了产品定价的差别。

在知乎就某公司**福重疾险讨论的火爆程度，就是这个问题的集中体现。

但是所有保险公司为了争夺一个大流量的互联网平台入口，就会出现一个“内卷化”现象，厮杀太激烈，定价太激进，杀进去了有业务也不赚钱，没杀进去没业务更不赚钱。

曾经，某旅游出行巨头在机票出单平台搭售航意险，代理费用要价超过保费的9成（低调说法），保险公司还趋之若鹜，周瑜打黄盖，真真是活久见。

曾经银保渠道被银行拿捏得死死的，各家保险公司拼杀手续费的一幕在互联网渠道再次上演。

历史总是相似的。

那在当下的互联网时代，什么是稳赚不赔的保险买卖呢？

肯定不是承接长期保单，应对客户理赔服务，直面监管大棒的保险公司。

当年代理人有危机感，因为银行渠道的出现。

现在线下渠道也有了危机感，因为互联网渠道的出现。

渠道之争，本身就是一种博弈。

而对“下蛋”的保险公司而言，篮子不怕多，只是要做取舍。

当然，作为渠道，只是互联网保险第一个层面的作用。

广义来看，互联网保险是保险与互联网的融合，一切将互联网基因或技术植入保险产品设计及定价、实务与流程变革、营销及服务优化、组织设立及商业模式创新的实践，都可以理解为互联网保险。从大方向来判断，互联网保险要做的一是让保险产品变得容易理解，保险服务容易获取；二是为保险的商业模式注入新的基因，产生新的盈利模式和空间。

无论监管方还是市场参与方，不该仅以渠道的视角审视互联网保险。

实际上，互联网需要更多方面、更深层次地介入现有“传统保险”经营链条，全面改造和升级现有保险经营模式，销售、服务、风控等更多方面都需要保险科技的介入，从而加速保险公司的数字化转型。

市场上的保险科技细分领域的创新公司成百上千，有做大数据防欺诈的、有做精准营销的、有做健康管理服务的...本质上，是将最新的科技成果应用于保险业。而前面点名的两个平台，微保与蚂蚁保，就有了天然的优势。因为他们的背后的平台既有科技实力，又有专业保险牌照，加上巨大的流量和丰富的客户多维数据，帮助初创险企搭建IT系统都不在话下，与他们合作也成为了多数保险公司的共同选择。

作为保险科技的先行军，互联网需要改造保险行业的环节还有很多，但现在能让市场或者客户真切感知的，产品有一些不一样了，线上服务能办理的多了，部分业务的在线直赔实现了...

有进步了，但还不够多。

关于互联网保险还有很多问题，这里不能一一展开了。

对于保险消费者而言，当下的时代，其实还是很不错的。

看看知乎上不断出现的保险新品测评文章，就知道又有新的保险产品跳出了刷新行业底价，也经常会有看到有各种平台推出更牛X的保险增值服务。比如这款终身重疾险：大家超惠保重大疾病保险，30岁男性，10万保额纯重疾，30年缴费，一年保费不到900元，激进不？

这种盛况，在海外成熟保险市场是很难看到的，中国的互联网保险创新走在世界前列。

这也是我们国内保险公司、中介机构、互联网平台、代理人、监管机构等不同主体在不断博弈之后呈现的结果。

三、传统保险如何应对互联网保险的冲击？

无论是“传统保险”也好，“互联网保险”也好，在产品、渠道、组织架构、运营模式之间存在不同程度的差异，同时，也存在更大的相同点，本质上大家都是“保险”。

只要道相同，术是可以互相借鉴学习的。

谁能在保险这门生意的经营上成为成本更低、效率更高、客户体验更优、监管合规性更好的一方，

谁就更有可能胜出。

目前，后者对前者带来的不是简单的“冲击”，而是提供了一个新的关于保险这门生意应该如何经营的全新思考框架。

当然，传统保险和互联网保险并非对立存在，他们之间早就开始了融合，

白猫黑猫，谁牛就向谁学习。

我们可以看一个“传统保险”公司认真学习的样子：

2019年，中国平安四个大字下面写的是 「保险 · 银行 · 投资」，代表了平安金融产品线的三大业务；但是近期则是完成了华丽变身，下面变成了 「金融 · 科技」，充分凸显了科技对于平安的巨大意义。截至2019年，平安拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家的一流科技人才队伍。科技专利申请 数累计达21，383项，较年初增加 9，112项，其中金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居全球第一位和第二位。代理人AI面谈官面试覆盖率达100%；智能语音机器人全年累计服务量达8.5亿次，已覆盖集团83%的金融销售场景、81%的客户服务场景，可实现每年坐席成本下降11%；AI图片定损技术及精准客户画像技术为近90%车险出险客户提供在线服务，其中近25%案件可通过智能定损完成。平安集团及联营公司开发的区块链技术业内领先，拥有超大吞吐量及低延迟的特点。未来，区块链技术将进一步通过平安五大生态圈逐步落地，助力金融服务、医疗服务、智慧城市、汽车服务、及地产服务上线区块链、提升业务表现。平安2019年新增3600多万客户，其中1490万来自中国平安五大生态圈的互联网用户。

平安在选择对标公司的时候，目光也早已超出了保险圈，“传统保险”是不是越来越“现代”了？

线下的往线上走，借助保险科技提升自己；

线上的往线下走，建设坐席为客户提供更有温度的服务。

或许，互联网保险只是一个阶段性的名词。

虽然因为各家保险公司体量不同，转型路径有所差异，手段方式各不相同，但方向基本是一定的：

拥抱变化，保持进化。

以前参加过一个监管座谈会，会上有保险业高管对互联网带来的冲击忧心忡忡。

一位监管领导说到：金融保险领域不可能出现一两个公司或平台垄断行业的情况，不必紧张。

在互联网保险出现之前，这个行业就是几个大公司主导，一堆小公司跟随的局面。

有了互联网保险，无非是给大家提供了一次换挡调速，争取更好座次的机会。

互联网都讲平台经济，都做开放平台，有点野心和实力的也都想让自己成为大腿。

但更多的，是抱大腿的。

在这个时代，选大腿，抱大腿也是个技术活。

最后，对于保险从业者而言，只要不固步自封，保持学习和进化就好。

遥想当年，摩托罗拉上午宣布裁员，中午就用华为联想中兴组团抢人。

毕竟，企业竞争到最后，说白了还是人才的竞争。

关于互联网保险更多的讨论可移步：

保险行业未来的发展模式到底是什么样的？sky：关于互联网保险的阶段性思考（下）—互联网保险的入口和出口篇传统金融行业如何应对互联网金融带来的挑战？

三、如何查询车辆投多少金额保险？

1、打开天安保险应用程序，输入自己的账号和密码，并点击下方的登录。

2、在应用界面中找到保单服务选项，并点击进入。

3、在跳转的界面中找到保单概览选项，并点击进入。

4、在跳转的保单概览界面中即可查询到投保金额。

四、如何申请互联网保险经营资质？

需要向保监会提出申请，由保监会审查核准。

五、如何评价互联网保险乱象？

互联网保险相对保费比较便宜，但是真的出险找不到对应的人服务，但是我们明亚保险经纪人也有互联网保险的销售渠道，可以找我们配置。

六、互联网将如何改变保险业？

互联网会从多方面改变保险业，互联网去除了过去营业网点的模式，减少了很多运营成本跟销售成本，保险公司省钱，代理人拿到的佣金提高，同时客户可以多方面比较选择高性价比的产品，我认为主要从几个方面，第一对于保险公司而言，减轻了机构臃肿的负担，节省了很多开支，一心专研到产品的开发上，以后的险种会越来越多，保障内容越来越丰富，产品更迭的更快，竞争会越来越激烈，产品自然也会越来越好，让服务更加便捷高效。

第二就是对于代理人，随着互联网的渗透，代理人逐渐向专业化、多元化、年轻化转型，一些素质不高只会靠拉人头卖亲情没有专业技能的势必会被淘汰，而伴随客户选择的多样性，代理人也要跨公司多险种为客户挑选高性价的产品，同时还要熟悉各家保险公司的理赔保全，逐渐成为中介或者独立代理人，而不仅仅只局限一家公司。所以对于代理人接触的险种多了，专业素质要求就越来越高，逐步呈现年轻化的趋势。所以对于之后的发展势必会涌现出大量互联网保险中介结构来作为主体保险公司的主力销售渠道，靠下面专业能力强的代理人去推广。同时获客方式也在改变，以前是靠下线拉人头类传销的模式，而随着自媒体时代的到来，获客搬到线上利用粉丝经济或者社群思维去打造，对于代理人的能力要求越来越高。

第三就是对客户自身素质要求也会有很大的提升，互联网保险对于客户选择性多了，自主购买更加便捷，客户就会学着为自己的行为买单。从此也大大降低了没有被代理人忽悠或者销售误导的现象，自主购买自己负责，理赔保全都是自己操作，出了问题那就是自己的问题。

七、互联网保险如何实现商业可持续？

主要是要是稳定市场，保证市场份额，例如创新，做差异化都是很不错的选择，当然不要忘了用户的需求一定要保证好

八、互联网短投是什么？

互联网短投是一种投资方式，主要通过互联网平台进行投资。它通常指的是投资者在短时间内（如几分钟或几小时）进行投资，以获取快速的收益。

互联网短投的特点是流动性高、风险大、收益波动性强。投资者可以迅速买卖，赚取差价。但是，由于市场波动性大，投资者可能会面临较高的风险。

需要注意的是，互联网短投并不适合所有人，因为它需要一定的投资经验和知识。同时，投资者应该了解自己的风险承受能力和投资目标，并谨慎选择投资平台和产品。

九、互联网电视怎么投屏？

以下投屏方法的必要条件是：你的电视是智能电视，并且手机和智能电视使用的是同一个无线网络（即连接在同一个WIFI之下）。

安卓手机操作方法：

以华为手机为例，首先在电视上打开“无线投屏”或类似Miracast的应用。

02

在手机“设置”中找到“无线连接”方式中打开“无线显示”。

03

这时手机上就会出现电视的名称，连接成功之后手机就可以与电视同屏显示了。

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苹果手机操作方法：

从手机屏幕的底部向上滑动拉出“控制界面”，点击“控制界面”里的“AirPlay镜像”选项。

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在“AirPlay镜像”选项的界面中，找到你需要连接的智能电视ID，并打开设备的“镜像”开关；返回 “控制界面”，原来“AirPlay镜像”变成你的电视设备的名称，这就证明连接成功，可以在智能电视上看到你的手机内容了。

十、互联网战投是什么？

互联网战投是指互联网公司通过投资其他公司来实现战略目标的行为。互联网公司通过战投可以获取新技术、扩大市场份额、增强竞争力等。战投可以是直接投资，也可以是通过收购、合资等方式进行。互联网战投通常涉及多个领域，如电子商务、金融科技、人工智能等。通过战投，互联网公司可以实现资源整合、创新能力提升，进一步推动行业发展和自身业务的拓展。