互联网推广哪家便宜？

一、互联网推广哪家便宜？

没有哪家是一定比另外几家便宜的，取决于有多少人跟你竞争同一份流量，现在互联网广告有多种广告产品，比如ocpm，直接为你的转化负责，相对省事一点，推广最基本的底线就是收益大于成本，没有绝对意义上的“便宜”。

二、互联网保险为什么便宜？

“互联网保险靠谱吗？还是传统保险比较让人放心吧？”

这就好像当年淘宝刚出时，人们会问网上购物靠谱吗？

其实现在互联网技术这么发达，很多公司业务都能在网上完成，保险公司也不例外，推出网上保险，线上线下同时销售，提高销售量。

线上保险与线下保险最主要的区别就是渠道不同，保险的内容部分是没有区别的，

像是微信，支付宝上面的保险其实很多也是我们耳熟能详的保险公司承保的，所以不需要担心。

互联网保险销售不需要给保险代理人员支付高额的佣金，运营成本也比较低，所以保费会相对比较便宜。

而线下保险通常需要租店面，还要给保险代理人支付高额佣金，运营成本比较高，所以保费相对会贵上一些。

简单点理解，就是网上销售保险成本更低，所以保费也更便宜。

当然网上投保除了保费便宜外，和线下投保的区别还是挺大的，且听奶爸细细道来。

1.线上保险产品多样

线下的保险代理人员通常只能销售一家保险公司的产品，消费者可挑选产品比较单一，而线上销售平台一般可以同时销售多家保险公司的产品，消费者的选择面更广。

且消费者还可通过多家产品对比后，选择最适合自己，性价比较高的产品，对消费者比较有利。

2.线上投保更方便

线上投保一般只需要网上登录销售平台页面，然后选择自己满意的产品投保就可以了，不需要花费太多时间。

而线下投保需要消费者自己去店里面找保险代理人员，且投保还会有一些比较繁琐的程序，花的时间会比较多，相比之下没有线上投保方便。

3.线下投保有亲切感

线上投保消费者面对的是冰冷的屏幕和虚拟的网络世界，且整个投保过程一般没有专人讲解，很多保险知识需要自己去理解，对于保险小白来说，有点困难。

而线下投保会有保险代理全程讲解，消费者可以和销售人员面对面交流，不懂的地方可以直接提出来，会有专人讲解，消费者可以直观体会到购买过程销售人员的服务，更显亲切感。

以上这几点大致就是线上投保和线下投保的区别，其实这两种投保方式并没有明确的好坏之分，好不好完全取决于消费者自己。

如果你想投保方便快捷，那么选择线上投保是比较不错的，如果你想体验到真实的服务，想和销售人员亲身交流，那么选择线下投保也是不错的。

我是奶爸，一个深耕财经领域的全能型中年男人。

有什么社保、养老、保险和理财的问题，都欢迎来找奶爸，奶爸有问必答。

⭐以下精华文章，在配置保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！⭐

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三、互联网卡和移动卡哪个便宜？

互联网卡货了，移动卡哪个卡便宜？

首先，我们在选择卡的，哪个卡便宜的话？

我们就要根据嗯，所以我们所使用的一个情况，比如说我们希望的是嗯，流量多嗯，然后嗯，通话语音多，这个要根据自己的一个，还有一个我们的一个收费标准，建议这是每个人的想法不一样的，有的喜欢用移动，有的喜欢用联通，但是我是觉得移动的信号覆盖面积很广，他的信号是比较强的，我极力推荐移动

四、云米互联网冰箱价格便宜吗？

肯定值啊，一般带大屏的冰箱都要两三万，云米的只要正常冰箱的价格就可以。这不仅是一个冰箱呢，还是一个小平板电脑，很好用的。

五、为什么互联网保险产品的价格会便宜？

可能会有人说因为是互联网产品，节省了成本，就像淘宝的商品比实体店便宜，其实这是比较片面的，我说一下底层逻辑...

互联网保险产品的定价受三要素影响：预定利率、预定费用率、预定赔付率

1、预定利率

预定利率是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。

预定利率因为市场的自由竞争关系，各家差异都不会太大。

·

2、预定费用率

预定费用率是保险公司在确定人寿保险保费时预先确定的用于保险公司运营所需支出的费用占全部保费的比率。包括新业务成立的费用支出，业务持续期间的维持费用。这部分各家公司因为自身组织管理能力、培训能力和规模效应，开始产生一定差距。

简单点说，销售、管理、培训、宣传、场地等一系列为保险销售服务的活动和人员都要花钱。

那有人会说，这些成本跟我们老板姓无关啊，节约下来的成本把保费降下来不是好事么？这不就跟当年戴尔电脑的直销战略一样么？

当然不是！

当年戴尔电脑通过网络直销战略取得的成功是因为戴尔电脑本身是实物、是货物，多加减少100个人，这电脑也仍然是这台电脑，没差别。

但是我们现在在说的是保险，保险是货物吗？不，保险是服务，服务靠的是什么？人！

其实客户不知道保险公司要求，是很平常的事情。如果是投保线下保险，一般会提前与保司人员沟通，确认材料完整，就算不满足要求，也会下发补充照会材料，和体检照会，绝对不会弄的如此麻烦。

同时大家可以想一下，现在投保时（给保司交钱）尚且「无法沟通」，将来赔付（让保司付钱）如果产生分歧，客户如何找到保司对话沟通？

如果投保人因为怕太麻烦而简化健康告知流程，后果则会更严重

【拒赔案例】健康告知稍有瑕疵，保险公司就拒赔

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3、预定赔付率

预定赔付率是保险公司通过大数据统计出来的赔付概率，理论上，不同的保险公司在责任相同的情况下预定赔付率应该是基本相同的。但是通过调整责任描述，赔付率可能发生巨大变化

比如，同样是增加了「重疾二次赔付」责任，线下产品保费要加20%，「达尔文7号」却只增加了4%，这是为什么？

因为「达尔文7号」的「重疾二次赔」不含整个保险周期，其规定必须在60岁内才能赔付，且必须间隔5年才能满额赔付。这样整体赔付率和赔付费用就降下来了啊！

很多同学买保险根本不看条款，看看产品介绍就直接购买了，那到了赔付的时候会怎么样可想而已。

对这两款产品的详细评测看这里：

万字评测：达尔文7号怎么样？

万字评测：超级玛丽7号怎么样？

·

总结一下

单从价格上来说互联网产品是绝对便宜的

但是便宜是建立在 “预定费用率” 和 “预定赔付率” 降低的前提下

保险公司也是公司，都是以盈利为目的的组织，而我们究竟要选择一款什么样的产品，自己一定要想清楚。

我是 @马小超做最专业的从业者！为帮助更多家庭做好保障而努力！

六、互联网seo推广哪家便宜

互联网SEO推广：如何选择一家便宜的服务商

互联网时代的到来，使得人们生活发生了翻天覆地的变化，网上购物、网上娱乐已经成为人们生活不可或缺的一部分。而对于企业来说，拥有一个优秀的网站，通过互联网推广自身产品和服务已经成为一项必不可少的任务。而在互联网推广过程中，SEO（Search Engine Optimization，即搜索引擎优化）则扮演着关键的角色。

那么，如何选择一家便宜的互联网SEO推广服务商呢？首先，我们需要明确一点，便宜不等于低质量。在挑选互联网SEO推广服务商时，需要综合考虑以下几个方面。

1. 专业能力与经验

首先要确定一家互联网SEO推广服务商是否具备一定的专业能力和经验。专业的团队能够制定有效的SEO推广策略，通过关键词优化、网站结构调整等手段提升网站在搜索引擎中的排名。他们应该了解不同行业的推广需求，并能够根据客户的要求制定个性化的方案。

2. 服务内容与范围

其次，需要了解互联网SEO推广服务商所提供的具体服务内容与范围。这包括关键词优化、网站内外链建设、网站结构调整、内容优化等。一个综合性的SEO服务商应该能够提供全方位的推广服务，提升网站的整体质量，提高网站的曝光率。

3. 参考案例与口碑评价

查看互联网SEO推广服务商的参考案例和口碑评价是选择合适的服务商的重要环节。客户的评价会直接反映出服务商的可信度和专业程度。可以向服务商索取他们之前合作过的客户案例，并进行适当的了解与比较。

4. 价格合理性

在选择互联网SEO推广服务商时，当然不能忽视价格因素。价格过高可能对于小型企业来说是负担过重，但价格过低也可能意味着服务质量的下降。应该与多家服务商进行比较，并综合考虑服务内容与价格的合理性。

5. 售后服务与支持

选择一家互联网SEO推广服务商并不仅仅是在推广过程中的合作，还涉及到后期的维护与支持。了解服务商的售后服务政策和技术支持能力，以及是否提供网站数据分析和SEO优化报告等辅助服务。

6. 监测与追踪机制

一家优秀的互联网SEO推广服务商应该具备完善的监测与追踪机制，及时了解推广效果并进行调整优化。通过合理的数据分析，确保SEO推广的效果达到预期目标。

综上所述，选择一家便宜的互联网SEO推广服务商需要综合考虑多个方面，不能仅仅以价格作为唯一标准。专业能力与经验、服务内容与范围、参考案例与口碑评价、价格合理性、售后服务与支持以及监测与追踪机制，这些都是选择合适的互联网SEO推广服务商的重要因素。希望本文对于您在选择互联网SEO推广服务商时有所帮助。

七、湘潭互联网推广哪家便宜

湘潭互联网推广哪家便宜对于许多企业主来说是一个关键问题。在互联网高速发展的时代，数字营销和网络推广已成为企业取得商业成功的关键因素之一。然而，在竞争激烈的市场中，如何选择一家价格实惠又提供高质量服务的互联网推广公司成为了许多企业主面临的难题。在本文中，我们将探讨一些关键因素并向您介绍一家以质优价廉著称的湘潭互联网推广公司。

湘潭互联网推广行业的发展趋势

随着互联网技术的快速发展，互联网推广已逐渐成为企业实现品牌知名度、扩大市场份额并提高销售业绩的重要手段之一。湘潭的互联网推广行业也逐渐崭露头角，越来越多的企业意识到互联网推广的重要性，并开始寻找专业的推广公司来提升自身的竞争力。

然而，湘潭互联网推广市场的竞争也变得越来越激烈。虽然有很多互联网推广公司声称自己能够提供全面的服务，但并非所有公司都能够真正实现客户的期望。因此，企业主们需要谨慎选择合适的互联网推广公司，以确保他们的投资准确无误。

选择一家便宜且高质量的湘潭互联网推广公司的关键因素

当您在评估互联网推广公司时，有几个关键因素需要考虑：

1. 专业经验：选择一家有丰富经验的互联网推广公司非常重要。他们应该熟悉不同行业的市场趋势，并具备制定针对特定目标受众的营销策略的能力。
2. 全面的服务：一个优秀的互联网推广公司应该能够提供全面的服务，包括网站优化、社交媒体推广、内容营销、电子邮件营销等。他们应该能够根据客户的需求制定个性化的推广方案。
3. 数据分析能力：一家好的互联网推广公司应该具备数据分析能力，能够为客户提供详细的数据报告和分析结果。这样，客户可以根据数据来评估推广效果并做出相应的调整。
4. 口碑和客户评价：在选择互联网推广公司时，可以查看他们的客户评价和口碑。了解其他客户的经验和意见可以帮助您更好地评估公司的信誉和服务质量。
5. 价格：当然，价格也是选择互联网推广公司时需要考虑的因素之一。企业主们希望能够找到价格实惠又能提供高质量服务的公司。

湘潭互联网推广哪家便宜且质优？

根据市场调研和客户反馈，我们向您推荐湘潭互联网推广公司"数字之光"。"数字之光"是一家领先的互联网推广公司，他们以提供高质量的服务和实惠的价格而著称。

首先，"数字之光"拥有丰富的互联网推广经验。他们的团队成员都是经验丰富的专业人士，熟悉市场趋势，并具备制定切实有效的营销策略的能力。无论您是想优化您的网站、扩大社交媒体影响力还是推出有吸引力的内容营销活动，他们都能提供专业的解决方案。

其次，"数字之光"提供全面的互联网推广服务。无论是搜索引擎优化、社交媒体管理还是电子邮件营销，他们都能够满足客户的需求，并制定个性化的推广方案。他们的团队将与客户紧密合作，确保推广活动的顺利实施。

另外，"数字之光"注重数据分析。他们通过细致的数据分析来监测推广活动的效果，并提供详细的报告和分析结果。这样，客户可以清晰地了解推广活动的实际效果，并作出相应的调整和优化措施。

此外，"数字之光"以其出色的口碑和客户评价而备受赞誉。许多客户都对他们的服务质量和专业素养给予了高度评价。这证明了"数字之光"在湘潭互联网推广市场上的良好口碑和强大实力。

最后，关于价格问题，"数字之光"致力于提供价格实惠的互联网推广服务。他们明确了解企业的预算限制，并制定了灵活的价格政策，以确保客户能够得到物超所值的推广服务。

综上所述，如果您正在寻找一家价格实惠又提供高质量服务的湘潭互联网推广公司，"数字之光"是您的不二选择。他们以其专业经验、全面的服务、数据分析能力和良好的口碑在湘潭互联网推广市场上独树一帜。与他们合作，您可以实现品牌的升级和市场份额的提升。

如果您对"数字之光"感兴趣或希望了解更多信息，请访问他们的官方网站或与他们联系。

八、为什么现在互联网保险产品价格这么便宜？

为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？

一

便宜的保险，会不会偷工减料？

前段时间，有位妈妈来咨询，想为自家不到两岁的孩子买重疾险。

我给她推荐了X黄蜂+X安万元护的组合，一年不到1000块。

（每年只要几百块，轻松搞定孩子的重大疾病）

隔着屏幕我都感觉到了她的震惊：

——怎么会这么便宜？我们邻居给孩子买保险，都花了七八千。

同时，她也说出她的担忧;

——价格差这么多，别不是保障责任上缺斤少两，关键的时候不赔就完蛋了。

大家已经形成了这种共识：在互联网买保险更便宜，甚至能便宜几倍的价格。

但是同时也都怀有这种隐忧：我又不懂保险，保险公司动了什么手脚我也不知道。便宜是便宜，但是用不上就得不偿失了。

那好，公子就带你比一比，来一场线上产品和线下产品大PK。

为公平起见，我特意挑了两款知名产品，都是大公司的，也都是去年上市的。

一款是某线下产品X安福19，另一款是支付宝上卖的好医保.终身重疾险。

价格放在这里显而易见了，同样的30岁男，保额50万，30年缴费，保终身。

好医保终身重疾险每年是9430元，X安福2019是16573元。

X安福19的价格要比好医保.终身重疾险高80%。

先别急着评判，我们重点要去比较的是它们的保险责任。

为了防止你们说公子拉偏架，我特意把它们的产品责任清单列了出来，并为它们做了编号：

X安福19：

好医保终身重疾险：

1）重疾责任：X安福(A1)≈好医保（B1）

准确说，所有重疾险的重疾责任都差不多。

保监会为了防止保险公司做猫腻，一刀给切了25种，

规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。

至于其他的病，都是锦上添花的作用，添多少无所谓。

注意啊，线下保险代理人在这里有一个典型套路。

他们会拿出保险合同来，圈圈画画，然后告诉你圈出来的都是坑。

大概长这样：

不就会画圈吗？我三岁的时候就会画了。

大家一定要注意，保险合同你比我在这条上理赔稍宽松一点，我比你在那条上理赔严一点很正常。

前面说了，最核心的95%保监会已经为你定了，其余的根本起不到决定价格的作用。

别被忽悠了。

2）轻症责任：好医保（B3）＞X安福(A2)

这就要说到X安福被广为诟病的一项了，最高发的不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术都不赔，而这三样占到了轻症理赔的近九成。

而好医保就不存在这个问题了，这些高发轻症都赔，毫无疑问的碾压X安福。

3）恶性肿瘤责任：好医保（B2）＞X安福(A3)

在癌症多次赔的责任中，好医保.终身重疾险第一次无论得了啥重疾，第二次得了癌症，无论是新发、复发、转移、持续都会赔，间隔期为3年。

比如老王得了心肌梗塞，拿到了一次赔付。三年后很不幸又得了癌症，这种情况好医保.终身重疾险还会赔80%保额。

而X安福不一样了，X安福的要求第一次必须得癌症，第二次癌症的新发、复发、转移、持续才会赔，而且要求间隔期5年。

这也就意味着老王必须第一次得癌症，恶性肿瘤责任才有效，如果得了别的重疾，再得了癌症，老王还得再挺过5年才能拿到赔付。

Emmmmmm.....

Good Luck。

4）豁免责任：好医保（B4）＜X安福(A4、A5、A6、A7)

X安福豁免的选项多一点，而且还可以增加投保人豁免，

但是这些服务可不是免费的，想要加投保人豁免，还要在原保费增加2000块，

30岁男，保额50万，30年缴费，保终身，加上投保人豁免就要1万8了。

5）意外责任：好医保无，X安福(A8)坑

好医保是不带意外责任的，但是再看看X安福，这也太坑了。

2500一年，怎么不去抢？

我们说，意外险没必要买长期的。

意外险的健康告知很宽松，不涉及不能续保的风险，一年一买就好，

相比之下，上海人保小蜜蜂意外险，50万保额每年只要125元。

6）身故责任：好医保（B5）=X安福(A9)

两者都可以身故返保费，好医保终身重疾险还可以选择什么都不返和返保费。

人固有一死，作为终身重疾险，返保额意味着一定是能把钱拿回来的。

7）特色保障:好医保、X安福各有千秋

好医保长期重疾险前十年保额奖励、体检保额奖励，X安福轻症理赔保额增加都是很实用的功能，各有千秋。

在这里声明一点，只是为了方便，才选择了这两款保险进行比较。

对于预算有限的家庭，好医保.终身重疾险未必是最合适的选择。

同样，比较起来这么坑的X安福，甚至在线下产品中竟也算过得去。

综合上面的比较我们也能发现，线上便宜的保险不仅不会缺斤少两，甚至比线下保险的保障更好。所谓的担心是没有必要的。

再去看价格，就有意思了，

相似的保险，价格能差几倍。

问题就来了，

难不成线下保险的保单是黄金做的？

线下保险贵是不是有它的道理呢？

我们多交的钱又去了哪里呢？

二

我们多交的保费，落进了谁的口袋？

要想搞清楚这个问题，我们要清楚一份保费的构成，

一份保费，可以拆解为两部分：纯保费和附加保费。

对于纯保费，保险公司玩不出什么花头。

它包括风险保费和储蓄保费

首先是风险保费，它的计算取决于疾病的发生率和死亡率，每家保险公司定价依据的又是同一套保监会提供的重大疾病经验发生率表，并不会存在这么大的差异。

其次是储蓄保费，它主要针对的是返还型保险、两全险、理财险等，将保费拿去进行投资理财，在一定年限后返还一定的保费或者保额。

它会造成返还型和消费型保险的价格不同，但是对于同一类保险，差异并不大。

由此可见，价格差异的关键，落在了附加保费的一边。

说到这里，你应该也隐约嗅到了坑爹的气息。

1.渠道费用：一桩养活了800万人的大生意

一般来说，传统的保险销售渠道包括几个，代理人渠道、银保销售、电话渠道，我们把它们统称做线下销售。

只是近两年来，随着移动互联网的普及，才有了线上销售这么一说。

对于线下销售来说，主要依靠的是人。这两年，保险代理人规模不断不断扩大，2017年，保险代理人的数目已经达到800万。

而养活这么多人，核心靠的是佣金。

相矛盾的一点是，用人找人的方式去销售保险，销售难度又极高。

每个人能够接触的人又有限，

常常是费劲口舌，软磨硬泡好几天，好不容易做成一单，效率极低。

17年新华保险的财报显示：

截至2017年底，公司个险营销员人力同比增长6%，达到34.8万人，月均举绩率为47%，月均人均综合产能为5,801元。

这组数据的意思是，每个月只有47%的业务员能开张，卖出一单及以上的保险，而平均下来每月每人能卖5801元。

买得如此之费力，线下代理人还赚不到钱。

销售难度决定了佣金的高度。

想让这群代理人维持起码的生计，就要一笔可观的佣金。

X华保险的财报数据显示，每年的佣金支出，高达总保费的14.7%，

X华保险并不是个例。

在行业里，给代理人的首年佣金+各种奖励的平均成本支出超过首期保费的50%，也就是说，第一年保费的一半钱，都被代理人薅走了。

于此同时，从线下代理人的角度，

好不容易抓住一个想买保险的客户，那不得榨干他的价值。

代理人所推荐的一定是佣金高、性价比低的产品。

保险公司也乐得这一切发生，有意在代理人渠道投放一些“大而全”，但是性价比极低的产品。

这样做，底层代理人只要卖出一单，一个月就不用愁了。于此同时，保险公司的利润也能得到保障。

（想要了解更多的，可以参考公子这篇：代理人制度到底有多黑？）

有人要问了，前几年过高的保费用来支付了渠道佣金，那么后来多交的钱去了哪里呢？

而这，就要说到了保险公司的运营费用。

2.运营费用：超高的运营成本“吃掉”了保费

对于经营一家险企来说，无论是营业场所的房租、内勤人员的工资，还是广告费、推广费，这都是要有成本的。

我们还是以X华保险为例，包含运营费用是13%。

于此相对照的，是只在线上渠道销售的X康人寿，它的这个数字是0.6%

而且，X华保险在品牌大公司里，还是属于最「抠门」的。

这就不得不提到运营成本里的广告费用：

2017年，四大上市险企，日均广告费在7407万元，其中，「广告王」中国X安全年宣传费高达200亿元，而当年X安人寿的赔付金额是211亿元。

图片来自X安官方宣传页

广告费都快赶上赔付金额了，

所以，不要再问为什么自己买的X安福为什么这么贵了好嘛。

拿着全球最会打广告的保险公司的保单，心里没点数吗？

另外。保险公司激进的营销策略，往往浪费的是老百姓的保费。

我们继续拿X安举例：

2016年，X安内部觉得保险App市场是一片蓝海，率先投入资金开发App。

但是很快，App满天飞，相比于下载APP占用内存，大家更愿意使用更为轻便的公众号和小程序。

X安的App项目也就不了了之了。

保险行业不同于其他行业，领先不一定会带来经济效益。

相反，慢人一步，节约成本无数。

某些险企口口声声说在搞创新，也不想想在拿谁的钱在搞创新？

3.积重难返的历史，成为某些保险公司的负担

保险公司在定价时，通常会根据当时的投资坏境为保单假设每年的收益率，通俗地说就是保险公司提供给我们作为用户的回报率，这被称为预定利率。

现在的保险的预定利率，通常在4%以下

可是，你要知道，在1999年之前，那时候保险预定利率在8%甚至更高。

也就意味着对于这些存量保单，保险公司每年要能赚到8%以上的收益，才能不亏钱。

可是随着利率下行，这些保单逐渐成为保险公司的沉重负担。

根据有关数据，截至2009年底，X安的利差损失为800亿。

这也就意味着，每年一开年，什么都没干，先亏损800亿。

类似的情况不只X安一家，

中国人寿成立于1949年

中国平安成立于1988年

太平洋人寿成立于1991年

新华人寿成立于1996年

泰康人寿成立于1996年

这些经历过高利率时代的保险公司，在1999年之前卖出的保单，由于给客户回报过高，超过保险公司投资收益，使得保险公司出现长期负债。

那保险公司该怎么办？

只能拆新墙补旧墙，用新近保单填补曾经犯下的错。在新保单上多赚点钱弥补旧的亏空。

所以，现在购买保险的消费者，某种程度上也在为某些保险公司曾经的错买单！

综合上面几点我们可以看到，保险卖得太贵，最主要是渠道、运营、历史三方面造成的，

你花钱买保险，很可能买到的不是货真价实的保障。

不是便宜的保险太天真，而是贵的保险套路深

三

保险，本来就很便宜

清楚我们多交的钱，最后落到了谁的口袋里，就可以理解为什么保险产品的价格差别这么大了。

对于保险公司，想把保险卖得便宜是手到擒来的事情。

有些保险，管理比较牛逼，销售模式比较科学，运营成本控制的比较好；

有些保险，为了战略和竞争的需要，最大限度的让利给客户；

有些保险，没有历史负担，而且有更灵活的定价模型。

总结起来，

想把保险卖的便宜的方法有千千万万种，而保险卖得贵原因只有一条：

坑！！！

每年保险公司都会开发很多保险产品，去针对不同销售渠道的需求。

你要说这些产品的差异有多大吗？只不过是你比我核保宽松了一条，我比你在某个疾病的理赔门槛低一点点，只在细枝末节上有差别，但是价格却能差出几倍。

说到底，保险公司赚的就是信息不对称的钱。

咱们老百姓，可能清楚大米多少钱一斤，馒头多少钱一个。

但让你说严重的骨髓增生异常综合症值多少保费？埃博拉病毒值多少保费？

咱去哪里知道？

之前信息闭塞，保险代理人咣咣咣敲门，岂不是任他说啥是啥。

自己被坑了，买贵了，到最后还得感谢人家。

现在线上渠道的保险，便宜不说，更重要的是公开透明。

价格透明，责任透明，条款透明，任你比较。

好产品，就是市场公认的，谁要是信口胡说，分分钟就会被打脸。

所以，觉得买保险一定要买贵的，便宜没好货，这是典型的斯德哥尔摩综合症；

是被无良的保险代理人坑了太久，被迫适应了过高的价格和恶劣的保险生态，反而忘记了

保险，原来也可以很便宜。

通过文章前面的内容，我们简单做个梳理：

保险卖得便宜，并不是因为保障差。

反而保险卖得贵是有问题的，本质是由于它们的附加保费太高，具体来说来自于渠道、运营、历史三方面。

而保险贵的钱，对我们老百姓是完全没有必要的。

咱们买的是保险，又不是这些七七八八的零碎，别让信息不对称坑了你。

这也让我们学习到了3点教训：

1）远离高佣金的产品，代表是返还型保险、“大而全”的保险。

2）保险公司名气大，不一定是件好事情。

3）保险公司的历史并不能作为参考，历史长甚至是减分项。

至于保险公司怎么选，可以参考我的文章：保险公司该怎么选？

总结下来，记住一句话：

遇到保险产品同质不同价，该怎么办？

放心买便宜的。

Over。

保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

• 保险购买攻略：

1. 我集多年经验总结了3节保险精华课程，听完秒懂保险
2. 史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！
3. 为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？
4. 小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗？
5. 网上买保险理赔难吗？

• 全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：

1. 全网最全重疾险攻略+全网135款重疾险测评
2. 全网最全医疗险选购攻略+全网113款医疗险测
3. 全网最全意外险选购攻略+全网188款意外险测评
4. 全网最全寿险选购攻略+全网65款寿险测评

• 保险避坑指南：

1. 今天，我把平安福的底裤扒下来了
2. 今天，我把少儿平安福的底裤扒下来了
3. 今天，我把返还型保险的底裤扒下来了

写在最后：

1. 如果看完上面的攻略还不懂，可以点击链接听我总结的3节保险课程，这是我集多年经验总结的保险精华，保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。
2. 想给家庭配置最便宜保险，可以点击链接一对一咨询，或者扫码关注我的公号“肆大财子”留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。
3. 如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我定知无不言言无不尽。

九、互联网车险为什么便宜

互联网车险为什么便宜

互联网的普及让我们的生活变得更加便利，而在购买车险的过程中，互联网车险的出现也为我们提供了更加便宜的选择。那么，为什么互联网车险能够以更低的价格提供给消费者呢？本文将从几个方面来探讨这个问题。

直接销售避免中间环节

传统的车险销售方式通常需要通过保险公司的代理人或经纪人来进行中间环节的销售，这样就会产生一定的中间费用。而互联网车险的出现，直接将保险公司与消费者联系起来，避免了中间环节，减少了中间费用的产生。这也是互联网车险能够以更低价格提供给消费者的一个重要原因。

效率高降低成本

互联网技术的应用大大提高了车险业务的办理效率。消费者可以通过互联网自主选择保险产品，无需花费大量时间与代理人面对面的沟通。同时，互联网车险的销售、投保、理赔等环节都可以在线上完成，进一步提高了办理效率。高效率的办理过程不仅为消费者节省了时间，也降低了保险公司的运营成本，使互联网车险能够以更便宜的价格提供给消费者。

数据驱动降低风险

互联网车险在进行保险产品定价时，通常会根据大数据分析来确定保费的价格。利用大数据分析技术，保险公司可以更准确地评估被保险人的风险程度，从而为不同风险等级的车主提供不同价格的保费。这种精准定价的方式使保险公司能够更好地分散风险，降低了赔付风险，也使互联网车险能够以更低的价格提供给消费者。

市场竞争推动价格下降

随着互联网车险的兴起，越来越多的保险公司开始进入互联网车险市场，形成了较为激烈的竞争局面。为了吸引更多的消费者，保险公司纷纷推出更具吸引力的优惠政策和保险产品。而在市场竞争的推动下，互联网车险的价格也得到了进一步的下降。消费者可以通过比较不同保险公司的价格和保障范围来选择适合自己的互联网车险产品，获得更多的实惠。

总结

互联网车险因为去除了中间环节、提高了办理效率、数据驱动的精准定价以及市场竞争的推动，使得保险公司能够以更低的价格为广大消费者提供车险服务。作为消费者，我们在购买车险时可以考虑选择互联网车险，以便节省成本，获得更好的保障。当然，在选择互联网车险时也要注意保险公司的信誉和服务质量，以确保自己的权益得到有效保障。

十、如何看待互联网互助类型的车险比传统车险便宜60%？

这是一个大神说的，我觉得挺有道理

I. 传统保险行业的本质和问题

1. 传统的保险行业里, 用户和保险公司是对立的. 保险公司出产品, 卖给用户, 和用户对赌风险. 但这也就造成了两个根本问题:

l 用户在保险公司面前永远处在信息不对称的弱势地位. 保险公司注定比用户更了解风险, 理论上说, 这种风险对赌一定是用户输的.

l 另一方面, 保险公司和用户的这种对立地位, 诱导着用户去过度消费和骗保. 这时候保险公司又变成了弱势群体. 举个栗子, 就是每年年底医保到期, 医院都挤满了人去取药的, 即使取回的药过期也要把医保用掉. 而这些过度消费最终还是用户买单.

2. 保险行业的中介势力太强. 由于保险是低频消费, 造成了获取用户难度大, 寿险的头几年的保费大部分给了保险经纪; 车险给4S店/修理厂的中介费占到了保费的25-50%. 羊毛出在羊身上, 最终还是用户买单.

II. 互助平台可以解决目前保险行业的问题.

1. 互助平台 vs. 互助保险:

互助的本质就是联接长尾, 共同抵御风险. 于是, 联接方式就很重要了. 互助保险在美国和日本发展得其实已经很成熟, 主要是通过行业协会和社区的力量来联接会员, 形成互助. 而互联网天生就是联接长尾的, 提供给用户一个更加高效和广泛的联接方式去共同抵御风险, 这就是互联网互助平台.

我对互联网互助平台的定义和 "传统的" 互助保险公司是不同的:

互助平台不是互助保险公司, 它只是个平台, 供用户众筹发起互助计划, 同时提供互助定损理赔服务.

2. 互助平台解决了保险行业里的根源问题:

就像默默说的一样, 互助平台把传统保险公司干的活都干了, 那为什么最后不干脆做保险公司得了?

首先, 我认为传统保险公司出产品的模式和互助平台做平台+服务的模式都会存在. 这就像同样做投资的公司里, 有做自有资金投资赚利润但是也承担风险损失的, 当然也有管理别人的钱赚管理费和分红, 不承担投资失败风险的.

其次, 互助平台通过改变保险公司和用户, 以及用户之间的关系, 获得比保险公司更好的成本结构, 降低用户成本..

l 改变传统保险公司与用户之间的关系. 将对立关系转变成了服务关系, 让用户减少骗保, 更加主动的控费.

l 改变传统保险公司里用户之间的关系. 传统保险公司内, 用户之间无任何关系, 互助平台里用户之间建立风险共担的关系. 通过互联网的传播与社交属性获客, 去除中介费用.

III. 什么险种更适合培育出互助平台

从互联网对各个行业的改造规律来看, 只具备前端获客能力是不够的, 而必须对后端供应链提高效率的模式才能持久. 我们分别看三大险种:

l 寿险: 后端是投资, 互联网几乎没有什么办法能提供这块的效率

l 健康险: 后端是医院, 有很大的效率提升空间, 只是互联网改造的难度太大

l 车险: 后端是4S店和修理厂, 有巨大的效率提升空间, 而且改造起来难度较小

车险是相对来说在后端改造上最容易的. 车险公司赔付率是65%, 而4S店/修理厂毛利是40-60%, 也就是说车险保费只有30%多用在修理上, 而这里面还有20%的骗保费用. 也就是说如果用户众筹互助计划, 理论上说只需要花到原保费的30%左右就足够了.

而如果通过某种机制, 将优质客户集中在一起, 这部分客户的赔付率还能更低, 长期来说互助计划只需要花到保费的20%左右就能达到同样的保障效果. 这也就是我们蜂巢互助的出发点

作者：William Tu

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来源：知乎

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