互联网金融对银行有何影响？

一、互联网金融对银行有何影响？

互联网金融对银行的影响是：主要集中在个人居民部分，分流了银行存款储蓄和理财产品渠道，也影响了银行信用卡的贷款业务

二、互联网金融对银行会有哪些影响？

目前看来，冲击还是挺大的，银行业确实被迫改变着，无论是服务还是实际业务，都在不断的完善，只是还没有触碰到银行的底线，所以银行业还没有根本上的改变，如果银行能够利用好互联网技术，银行业还是无可比拟的

三、互联网金融对银行影响

互联网金融对银行影响

随着互联网的高速发展和普及，各行各业都在努力适应和应对互联网的冲击。其中，银行业也是受到了互联网金融的巨大影响。互联网金融是指利用互联网技术和平台，为用户提供金融服务的一种新型商业模式。它不仅改变了人们的消费方式和金融习惯，也对传统银行业务产生了深远的影响。

一、电子支付方式的普及

互联网金融的兴起，带来了电子支付方式的普及。传统的银行支付方式主要是通过纸质的支票和现金进行交易，不仅繁琐而且存在安全隐患。而互联网金融的出现，推动了电子支付方式的发展，为人们提供了更加便捷和安全的支付方式。

通过互联网金融平台，用户可以随时随地进行在线支付，无需携带大量现金或支票。各种电子支付工具如手机支付、电子钱包、互联网银行等也不断涌现，方便了人们的日常消费。这使得传统银行的支票和现金支付逐渐被取代，银行在支付领域的市场份额受到了互联网金融的冲击。

二、金融服务的创新

互联网金融不仅改变了支付方式，还推动了金融服务的创新。传统的银行业务通常需要人工办理，一些复杂的业务如贷款、理财等需要到银行柜台办理，流程繁琐耗时。而互联网金融通过技术手段实现了金融服务的自动化和在线化。

互联网金融平台上可以提供各种金融产品，用户可以通过互联网直接购买和使用。例如，用户可以通过线上银行平台进行贷款申请、理财投资等操作，无需到银行柜台，节省了时间和精力。此外，互联网金融还鼓励金融创新，推动了一些新型金融服务的发展，如P2P借贷、众筹等。

这些新型金融服务的出现对传统银行业务造成了一定的冲击。传统银行需要通过互联网金融平台吸引用户，提供更加便捷和优质的金融产品和服务，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

三、银行业务转型的挑战

互联网金融的快速发展让传统银行面临了巨大的转型挑战。互联网金融的出现改变了人们的金融行为和消费习惯，用户更倾向于使用互联网金融平台进行金融活动，而非传统银行。这给银行的经营和发展带来了很大的压力。

为了应对互联网金融的冲击，传统银行需要进行自身的转型和升级。首先，银行需要加快信息化和数字化进程，提升自身的技术能力。其次，银行需要加强与互联网金融平台的合作，共同推动金融服务的创新和发展。再次，银行也需要重新思考自己的商业模式，创造差异化的价值，提供与互联网金融平台不同的金融产品和服务。

互联网金融对银行的冲击是一把双刃剑，既带来了机遇又带来了挑战。对于积极应对互联网金融影响的银行来说，它可以成为银行转型的催化剂，促使银行实现更大的进步和发展。而对于那些无法适应互联网金融变革的银行来说，它可能会面临被淘汰的风险。

四、结语

互联网金融对银行的影响是不可忽视的。它改变了传统银行的支付方式，推动了金融服务的创新，同时也给银行的经营带来了转型的挑战。银行作为传统金融机构，需要积极应对互联网金融的冲击，加强自身的技术能力，与互联网金融平台合作，创新业务模式，提供更加优质和便捷的金融产品和服务。只有这样，银行才能在互联网金融的时代中立于不败之地。

四、互联网金融 对银行的影响

互联网金融对银行的影响

概述

互联网金融是指利用互联网技术和平台进行金融业务和服务的一种形式。随着互联网技术的飞速发展和普及，互联网金融对传统银行业产生了深远的影响。

1: 互联网金融的优势

互联网金融具有以下优势：

• 便捷性：通过互联网，用户可以随时随地进行金融交易和服务，无需受时间和地点的限制。
• 高效性：互联网金融利用先进的技术和系统，实现了金融业务的快速处理和高效运作。
• 开放性：互联网金融打破了传统金融的门槛，使更多的人可以参与到金融活动中。

2: 互联网金融对银行业的影响

互联网金融对银行业产生了多方面的影响：

• 业务模式的变革：互联网金融推动了银行业务模式的创新和转型，如线上支付、P2P借贷等新型业务的兴起。
• 用户需求的变化：互联网金融提供了更加个性化、多样化的金融服务，满足了用户对金融服务的个性化需求。
• 竞争格局的改变：互联网金融的兴起加剧了银行业的竞争，传统银行需要与互联网金融企业竞争并寻求创新。

3: 互联网金融与银行业的合作

互联网金融与传统银行业可以进行合作，实现优势互补：

• 资源整合：互联网金融企业可以借助传统银行的金融牌照和客户资源，扩大自身业务规模。
• 技术支持：传统银行可以借助互联网金融企业的技术和平台，提升自身的数字化转型能力。
• 风控合作：互联网金融企业和传统银行可以合作共享风控数据和技术，提高风险管理水平。

结论

互联网金融对银行业产生了深远的影响，改变了传统银行的业务模式和竞争格局。传统银行需要积极应对互联网金融的挑战，与互联网金融企业合作，实现共赢。

五、互联网金融对银行会有哪些影响？

一、引言

2012年4月7日，在“金融四十人年会”上，谢平等人率先提出了互联网金融的概念。互联网金融是金融领域的“互联网+”，它的迅速兴起有其自身的因素，也有时代发展的因素。当代经济发展过程中，大众金融需求呈现出日益显著的多样化倾向，而传统的金融市场模式无法满足用户全部需求。与此同时，互联网金融却不断试图在更大范围的时空中实现资源的有效配置，打破了传统金融市场的局限。

2013年，被称作为我国的“互联网金融元年”，互联网金融迅速发展。不仅蚂蚁微贷异军突起、三马——马明哲、马云、马化腾的“众安在线”试水互联网金融、新型金融组织形式P2P网络借贷数量激增，我国10家较大的商业银行也都各自推出了在线的综合商城。互联网金融的出现给传统银行体系带来了令人耳目一新的创新模式，但也为14世纪就已出现的商业银行敲响了警钟。互联网金融正不断向商业银行的“信贷业务”这一核心领域渗透，它的发展极有可能将从根本上改变传统银行业的价值取向、资源禀赋、角色定位和竞争格局。这使得研究其对商业银行影响的深度与广度成为了广大学者关注的焦点。

目前，国内学者研究互联网金融对商业银行的影响主要基于银行业自身，观点集中在互联网金融模式、互联网金融对传统金融业务挑战以及互联网金融监管等方面。首先，第三方支付平台提供的多元化的金融服务吸引了大量的资金用户，迫使传统银行面对渠道、资金、客户关系多方面脱媒的局面；其次，传统金融市场无法满足需求，传统金融边界开始模糊，传统银行业有选择地进行金融跨界融合，拓展业务。同时，互联网金融的发展也促进着传统银行的经营管理模式转型，实现智能化经营管理的改造。

二、我国互联网金融发展脉络及现状

互联网金融是指一种依托于互联网信息技术，搭建资金融通和支付信息交流平台，减少金融中介环节进而提高资金配置效率的新型金融模式，兴起之初主要形式有三种，即金融中介公司、第三方支付公司、小额贷款公司。由于互联网金融具有交易成本低、效率高、信息量大等特点，一经推出便受到广泛关注并迅速发展，对于传统商业银行形成了冲击。我国互联网金融对商业银行影响的标志性事件是2013年6月余额宝的上线，两年时间里，互联网金融已发展出多种形态，主要有第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据金融、互联网金融门户、互联网众筹融资平台、基于互联网的基金销售等。互联网金融实质上是一种互联网公司和金融行业相结合的新型业态，在经历了弱监管形势下的快速发展后，已经开始进入规范化发展时代。2015年7月18日，央行会同有关部委对外发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，更显示了政府对于互联网金融发展的重视和支持力度。由此也可以看出，未来互联网金融将会对我国商业银行产生更深层次的影响。

三、互联网金融对银行业转型发展的作用

就我国目前的社会互联网金融发展情况来看，不同的金融格局对整体的社会发展均存在较大的影响，为满足在金融格局形势下的社会发展需求，更需要建设相应的门槛，并以此来降低对产业与结构建设模式上的应用。由于当下社会的金融客户主体，对客户群体的应用渠道等，都会产生较大的影响，因此在进行这一金融融资的影响上，也更需要加强在传统金融发展形式上的理念创新。下面对我国当下金融互联网的发展形式进行简要的讨论分析。

（一）、互联网金融在我国的发展

随着我国当下社会的发展形式来说，还处于开发状态，其作用主要在于对金融网上支付以及云计算和社交网络的搜索应用。在这个过程中，由于金融融资信息中介等方面的结构出现，也就逐渐的形成了现有的互联网金融形态。而对于现有的互联网金融形式来说，学界内还未形成一套权威的统一定义，因此在进行相应的应用过程中，更需要进行更进一步的调整。从广泛意义上的金融角度来看，互联网金融包括了信用评价审核、在线理财销售以及第三方支付等多个模式。但是在狭义角度上来说，其主要涉及的就属于现代互联网与货币信用通化范围内的支付作用。儿在实际的使用操作中，受到诸多的社会影响，从而造就了当下互联网金融行业的诸多问题出现。其发展仍需要进一步的进行完善，而在这个发展过程中，更需要从当下的互联网发展基础来进行整合分析，探究在互联网发展中的需求供应。针对互联网金融的社会特点来说，首先针对其发展的来源，就集中在对互联网的信息技术上。伴随着现代信息技术的数字化发展逐渐盛行，从而迎来了现代互联网用户的大面积普发，其作用，就在于对产品的影响，并造就了其业务与优势疝的综合整理。其次，在虚拟服务形式的逐渐成熟过程中，虚拟网络的服务理念也正在逐渐的成熟，其中传统网络的俯卧模式对于银行的转变和发展问题等，都会造成更多的社会问题发生。而这个过程中出现最为严重的当属网路金融诈骗。然后，由于虚拟化的服务逐渐成熟，这就导致了在进行服务生产过程中，更容易造成诸多的社会生产结构问题的出现，其作用问题，就主要表现在不同的服务生产方式上，并极大的影响到当下的社会生活形式。其中最为明显的当属，通过数字化的网上营业厅，人们即可完成在传统银行中排队才能够完成了诸多业务。最后，在不断完善的数字化进程中，服务质量与效率也将成为主要的特色服务形式。

（二）、互联网金融业务的现代化分析

从现代化的社会发展形式来看，不同的互联网金融推动形式，对我国金融市场的发展都有极大的影响，而这个过程中，对于互联网金融影响最大的，当属于在服务理念和结构框架下的创新使用问题。与此同时，由于互联网金融服务业务的模式与传统形式之间存在较大的差异性。在进行相应的结构再划分中，就需要结合我国互联网发展的基础形式来进行整体意义上的金融结构划分，而在进行这一划分的过程中，就可以分为如下五个类别。

（三）、互联网金融对银行业转型发展的影响

随着现代互联网模式的逐渐成熟，传统行业均受到了极大的冲击，而作为互联网受益最大的金融产业，因现有的金融产业的不断发展，也就加速了当下的金融机构的发展。为促进对管理理念上的改变制度的发展需求，在进行资金的募集筹资过程中，对于不同观念上的理念发展来说，其制度的发展对整体架构的使用问题等，都造成了较大的传统金融以及互联网金融的相互交替发展模式产生。而在这个执行的过程中，其主要的变化影响特征则分为了如下几点。

1、在转变种弱化了金融的中介角色由于传统的金融行业较多的依赖于中介来进行金融服务上的信息传递，因此在进行交易与执行的过程中，就造成了诸多的金融问题。而在进行这一类问题应用发展执行上，为保证对不同经济体制下的金融交易，以及实施的脱离作用等，可根据相应的针对性来进行执行分析。其中不同的信息核实以及认证的匹配需求等，也都到值了诸多的针对性变化。

2、减少了从业人员的数量以及收入在传统金融的模式中，由于其主要的从业人员均为银行职员，因此就导致了诸多的利差收入问题，而净息差的产生，也是整个银行的收入标准。但是从专业的技术上来说，其繁杂的社会知识结构，对分散的业务流程问题等，都可能因为传统的银行形式而造成诸多的工作影响。在进行相应的互联网金融模式的探究过程中，为保证客户在相应社会发展中的需求性分析，就可以结合相应的专业化发展需求，进行银行市场以及竞争压力上的全面推进，而这个过程中，市场利率的推进作用，也就成为了制约发展的一项根本所在。

3、互联网模式的出现动摇了客户基础针对经济业务的开展形式来说，商业银行从现有的金融机构来看，其经济收益基础，对整体的传统金融发展模式等，都有极大的推动作用。但是，由于互联网倾向的加剧，从而影响到了在客户利益基础上的利润程度，而这个过程，也导致了服务的低端化。在进行客户重要性的分析过程中，互联网形式的出现，极大的影响到了最底层的客户存储思想，从而导致较大的产业生产力不足。

（四）、互联网金融下银行业转型发展方向

随着现代互联网技术的快速发展，在诸多的社会领域内，影响也正在不断的成长。从现有的社会发展趋势来看，不同经济结构，都需要从最基础的战略部署上来进行合理的设计。而在这个过程中，随着我国经济社会的不断发展，在进行相应的基础动力分布研究中，为满足对金融理念以及相应的经济基础的发展，可以从当下的社会发展模式来进行综合分析。对于不同类型的社会调整结构，可从现有的经济模式来进行整合调整，实现对金融业与互联网行业上的相互转变。随着互联网金融行情的不断发展，在进行这一行业上的不断成熟化发展中，需要针对产品的开发形式来进行整体的金融发展分析，其中对于竞争的优势以及所出现的诸多企业合作发展问题等，都可以结合现有的创建基础来进行恰当的社会阶层分析。为满足银行的转型发展，就需要在服务的模式上来进行整合分析，并通过对数据信息创建的基础进行客户需求上的基础满足，对于互联网金融所带来的挑战，可从传统的金融发展形式来看，可积极应对的社会发展基础来进行银行金融机构在结构进行调整。应用现代化互联网服务体系，则能更有效的促进对现代化银行金融服务体系上的应用，其作用，也将更好的促进对现代人生活中不同应用领域内的金融服务供应。因此其互联网金融的发展，对银行转型，有着极大的推动作用，是推进现代银行发展的有效途径。

四、互联网金融对银行业发展的影响

21世纪是互联网高速发展的时代，而互联网的不断发展也在深刻改变着人们生产、生活的方式与习惯。随着腾讯、阿里等大型网络公司开始通过各种方式进军金融领域，并且不断对金融行业进行渗透。在这种局势下，各类电子金融产品层出不穷，电子商务发展风生水起，此时互联网金融因运而生。互联网金融的出现与发展对于传统银行业而言，机遇与挑战并存，如何应对新环境，新形势的机遇与挑战成为传统银行业首要考虑的问题。

（一）、了解相关概念

什么是互联网金融?简单理解就是借助支付、网络云计算等互联网工具，进而实现资金支付、资金划转等业务的新兴金融。其中余额宝是支付宝的一种增值服务，用户将钱存入余额宝可拥有一部分收益。

（二）、互联网金融理财产品余额宝究竟对银行业发展带来了哪些影响?

1、银行存款面临着较大的分流压力

随着电子产品与电子商务的不断发展，如今使用网银、支付宝的用户越来越多，这些用户可以轻松的将自己银行卡上的钱存入余额宝，余额宝以每分钟300万的速度增长时，各大商业银行却开始闹钱荒，为了扭转困境，工行、农行等开始对支付宝转入金额进行限制，但是仍旧不能摆脱银行存款规模的萎缩。较之国有商业银行的规模而言，互联网带来的各种冲击尚能承受，但是国家相关政策的实行还是使得资金市场难逃紧张局面。另外，在客户资源方面，互联网金融与银行相比，其拥有绝对的优势，这无疑加重了银行存款业务的分流压力。

2、银行的传统信贷规模增速受阻

我国各大银行在互联网金融发展的压力之下展开了激烈的竞争，尤其是存款业务的竞争，中国五大国有商业银行在用户不断的挪款中日渐进入存款规模萎缩局面。与此同时，在2013年，我国央行仍然推行稳健货币政策，这样做导致的直接后果就是隔夜SHIBOR利率出现暴涨，最终影响了银行资金来源，资金来源不具备稳定性与及时性，进而带动银行信贷规模进入缓慢发展阶段。而在银行出现这种窘境的同时，地方性商业银行开始有所活动，包括理财产品资金投入门槛的降低、类似余额宝产品的开发等等，这无疑是让传统信贷进入了恶性循坏当中。

3、银行收益空间的减缩

众所周知，存贷款业务是银行所有业务当中最具收益的业务，也就是说银行主要的利润来源于存贷款过程产生的利差，而存款流失、贷款增速缓慢问题已经成为当前阻碍银行收益的最大因素。13年中国人民银行开始进行有意识的调整，其中最主要的就是对金融机构的贷款利率问题进行管制与调控，实行全面放开政策，这样做很大的提升了银行与用户之间的议价空间。如今，融资市场的日益发展给企业带来了更多融资方式的选择，包括债券、股票等等，企业融资的多种选择，降低了银行贷款的绝对优势性，提高了企业在银行贷款时的议价能力，除此之外，网络信贷的风生水起也对银行造成了不可忽视的冲击，银行贷款也必将受到来自网络信贷发出的挑战，在这种情形下，银行业利润空间收缩是在所难免的。

（三）、传统银行业应对方案与分析

如何减小甚至避免互联网金融发展对传统银行业带来的冲击?传统银行唯有趋利避害，充分发挥自身优势，弥补自身不足，进行技术创新，业务调整，并及时进行盈利模式的调整才能实现战略性的变革。

1、运用新型信息技术能力，寻求发展

银行在自身的调整当中，一定要吸收互联网金融的先进经验与方式。信息时代的高速发展，让各行各业在相关数据的处理中受惠不少，最明显的就是数据处理成本的降低，信息技术在银行中的使用也将尽可能的降低银行交易成本，提高其信息获得能力以及服务品质。

2、降低传统理财业务门槛，提高整体服务水平

银行在业务调整过程中，可以有意识的针对普通用户进行相关业务的调整，比如对理财产品进行研发力度的加强，注重产品的开放式与标准化，将用户的购买起点进行有效的降低，并且对用户购回手续过程进行必要的简化，方便对客户业务的开发，提高相关产品流动性与银行整体服务品质，促使银行产品年收益率进行最大限度的提升，并对客户进行很好的资金回流吸引。目前，部分商业银行已经与基金公司联合，对与余额宝相类似的产品进行开发与发行，提高货币基金年化收益率。其中，天天益、如意宝、平安盈等类似余额宝理财产品的出现便是各大商业银行联手合作的产品。在这些进行联合尝试的商业银行中，绝大多数属于股份制，对此，国有银行处于观望的状态，即使有的银行推出了相关产品，其推广力度也是很低，如果这种局势一直维持下去，银行存款流失的情况可能越来越严重。

3、充分发挥自身优势，创新业务导向，吸引更多客户

银行只有利用自身独特的优势才能尽可能减小互联网金融带来的冲击。银行要特别注重自身在资本雄厚、投资和风险控制方面的优势，这也是与互联网金融相比，银行最明显的优势所在。互联网金融风险较大，并且当前其缺少明确的监管制度与监管机构，这使得互联网金融风险进一步加大。而银行则不同，它可以在实现风险控制的基础上，充分发挥创新、资本两者的优势，同时采用网络技术进行新产品的研发，为用户提供全方位的金融服务解决方案，提升整体服务水平，提高用户体验度，切实留住每一位用户，尤其是优质用户，让银行走向可持续发展道路。

4、进行银行中间业务的强化发展，加快转变盈利模式

我国银行与世界发达国家银行相对比而言，中间业务的拓展是一个明显的欠缺，还有相当大的提升空间。因此，我国银行应该在利差收窄的情形下，进行盈利模式的转变，将中间业务的发展提到一个关键地位。在银行实际的运行中，可以通过与保险或者基金等公司的合作，加强银行中间业务的创新力度，保证其稳步发展，提高银行效益。

六、互联网金融对商业银行的发展产生什么影响？

首先，搞清楚一点，互联网金融和商业银行并非对立关系。

我们所接触到的所有互联网金融的产品，也是商业银行的产品，但是商业银行的产品要比互联网金融更加的广泛。

从本质上来讲，互联网金融是依附在商业银行之上的，脱离商业银行，互联网金融也没得玩。

互联网金融只不过是把银行网点搬到了网上，然后做成一个超市，把每个产品起一个好听又好记的名字，大家在里面选产品，本质与银行没有区别。

现在商业银行和互联网金融的关系与三年前相比，无论是内生与外在都发生了微妙变化，与媒体过去宣扬的“两者对立”也非常不符（其实没有对立一说），而是呈现出一种共生融合状态。

所以，根据题主所问，互联网金融的出现确实对传统商业银行影响深远并值得探究，它也确实改变了银行原存的一些制式与思维，站在两者用户群体角度，或者说上升到社会发展高度，这样的影响也是利大于弊，基本为正面、有利与必要的。下述正文就将先谈影响再谈利弊：

一、 互联网金融对商业银行业务层面的影响

有一点先提出，个人主观上是不愿意将商业银行统称为传统商业银行的，一是这样似乎和互联网金融存在对立映射；二是一个新、一个旧，“传统”两字听起来复古，但真相是不管互联网金融怎样崛起，银行作为几百年来根深于社会的金融机构，世界很难脱离它而独立运转。所以，互联网金融的出现带给商业银行的，不是冲击、也不是对立，而是一种更深层次的互补与进步意义，在这种思维下看待转变，才是正确视角。

那么就围绕此思路展开，业务层面上，照一般商业银行划分：资产、负债与中间业务占比最大，也都受到互联网金融不同程度的影响。

（1）资产业务

商业银行的资产业务包括贷款、贴现、证券投资和金融租赁，其中贷款业务相对重要也是本回答重点。仅以我国为例，在互联网金融未出现之前，由于国家限制资金的价格利率，商业银行的准入门槛虽高却牢牢占据首位；但自互联网金融出现后，因其先天具有的开放特性，且通常由借贷双方来决定利率等特点因素，一定程度上刺激了商业银行采取创新制度，这毫无疑问有正向与积极意义；其次，对中小微企业，过去的商业银行也显得不够重视，再加上贷款业务流程复杂、周期过长，这正好又为互联网金融提供了滋生土壤。

但时至今日，商业银行已经有了一个巨大转变，那就是多数银行都对自身渠道建设提出了更高要求，也对用户服务质量和体验方面进一步精细，往小了说这是商业银行与互联网金融的博弈，是一种竞争衍生出的创新力量；而往宏观和内在关系看，则是商业银行观念的转变，他们在接受互联网金融模式与特点的同时，也正向做出改变，甚至提高了互联网金融企业的合作，这是一种非零和的共生共赢关系。

（2）负债业务

商业银行经营的基础就是拥有资金，在资金来源一栏中，除部分自有资金，其它均为负债方式吸收，但这样的负债通常却有成本，并且随互联网金融进一步发展，此类成本还在攀升。因此，这就要求商业银行要灵活使用负债，此项至今为止都处于探索阶段，这种由互联网金融所造成的冲击影响，是让商业银行在思考更有效使用负债的同时兼顾利润，还要完成支持国民经济建设的社会责任。因为，互联网金融一定程度上推动了银行配置负债业务的能力，让其变得多元与匹配程度更高。

（3）中间业务

商业银行的中间业务主要目的在于不占用其自有资产或负债的前提下，为不同客户群体提供多种收费性的金融服务，以获取更好的利润收入，这些产品不仅要求创收，还需要提高客户粘性和积累客户资源。但互联网金融的出现又带来了部分改变，它开启了一种全民参与的新型金融服务模式，特点也就是大家老生常谈的便捷、高效、低成本等。

不过，从发展模式角度，似乎互联网金融的出现不像网络上铺天盖地的言论，说对商业银行的中间业务冲击很大。这是因为研究分析后，个人发现，商业银行的中间业务有盘活自身存量客户的需要，它会变得自由、灵活、便捷等是一种客观趋势；而互联网金融的中间业务模式是它本身的互联网特性塑造，它的出现只能说加速了商业银行中间业务的改造与革新进程，两者核心部分的价值却不存在太多冲突与矛盾。

二、互联网金融对商业银行盈利增长的影响

互联网金融的先天特点，以及在发展中不断衍生的新优势，与商业银行的金融产品相比差异性明显，一定程度影响了银行的盈利增长，主要表现为三大方面：

（1）对商业银行负债端资金来源的分流；

（2）贷款端的影响，还是分流问题，这是因为互联网金融通过大数据等发放贷款模式，一定程度上填补了过去商业银行大规模、高抵押等放贷模式的不足；

（3）支付清算领域，目前已基本呈现数字化，互联网金融确实创造了新的市场空间。

所以，互联网金融的出现确实客观上，让商业银行的盈利增长放缓，这主要还是由于互联网金融填补与开辟了一些新市场，但这种盈利方向上的影响不该被过度放大：一是作为互联网金融领域从业人员，私以为互联网金融对商业银行的整体冲击有限，其最大优势还是表现为长尾人群的覆盖；二是商业银行传统业务依然具有很强的市场竞争力；三是互联网金融作为传统金融的有效补充，现在和商业银行已迈入探索互相融合以共同提高服务实体经济的时代。

三、互联网金融对商业银行影响的整体分析

这部分是针对提主所问，主题围绕自互联网金融出现后，银行的内在、外在变化，对客户层面到底是好还是坏？

一起来探讨分析一下，截止到2018年，现阶段商业银行的转变，几乎都为其基于市场实情而做出的适时调整，并且基于宏观经济进入新常态背景，银行也必须根据外部环境进行动态变化。所以，这个转变为一个多重性结果，互联网金融的影响只是其中相对明显与重要的因素之一。

那么，整体可见，商业银行的这种改变是有利于客户的，甚至有利于行业、有利于国家商业银行在世界范围内竞争能力的提高：

（1）以往商业银行将大中型企业作为重点服务对象，以低成本获得资金和高利息贷给客户的经营模式与时代脱离，在大环境和互联网金融的影响下，不少银行都重调了以往客户结构，可以有针对性的提供多样与弹性的选择方案；这点表现非常明显，会发现银行产品和自己的契合程度越来越高，选择的种类也越来越多；

（2）互联网金融目前还在业态波动期，但商业银行却相对稳定，如果商业银行自己推出网上平台，这种高公信力+互联网金融特点的服务，会给客户带来全新与高效的使用体验。如人民银行推出的智能银行，业界反馈都非常不错；

（3）传统商业银行与互联网金融企业的互利合作，两者的优势互补：一方面商业银行可以利用互联网金融大数据等优势，掌握大量客户的交易信息、消费模式、交易趋势和方向；另一方面商业银行提供根深蒂固的信任，互联网金融提供有效的服务，这样融合出来的产品甚至黑点难寻，目前两方合作落地案例不胜枚举。

所以在我看来，互联网金融对商业银行本身是没有什么威胁的，甚至还有宣传作用。

七、物流金融对银行的影响？

物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

物流金融产生的背景主要有四个：

第三方物流服务的革命。金融物流，是物流与金融相结合的产品，其不仅能提高第三方物流企业的服务能力，经营利润，而且可以协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率。金融物流服务将开国内物流业界之先河，是第三方物流服务的一次革命。

中小型企业融资困境。在国内，由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力大。金融物流服务的提出，可以有效支持中小型企业的融资活动。另外，金融物流可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源。

供应链″共赢″目标。对于现代第三方物流企业而言，金融物流可以提高企业一体化服务水平，提高企业的竞争能力，提高企业的业务规模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润； 对于供应链企业而言，金融物流可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道；可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置；可以降低采购成本或扩大销售规模，提高企业的销售利润。 对于金融机构而言，金融物流服务可以帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至可以协助金融机构处置部

金融机构创新意识增强。当前金融机构面临的竞争越来越激烈。为在竞争中获得优势，金融机构，比如银行，不断地进行业务创新。这就促使了金融物流的诞生。金融物流可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。

在经济增速放缓的大环境下，发展物流金融具有重要意义。因为物流金融满足了金融机构、物流企业、中小企业的共同需求。

物流金融从字面上来看就是“物流+金融”，但实质上来说就是一个资产与资金配对的一个过程。我们所说的物流金融，并非表面意义上的物流，并不是传统意义上的运输，而是物资商贸的流动，是物资时空上的转移；金融则可以理解为是资金投放，是流动性上的转移，我们就是把资金和资产做配对。

物流金融根据业务模式可分为物流结算金融、物流仓单金融、物流授信金融；根据金融模式分类，物流金融又分为动产质押融资模式、融通仓业务、应收账款质押模式和国内保理业务。

我国物流金融业起步较晚，各主体参与状况呈现两极分化。在物流企业上，国有大型控股物流企业较早参与了物流金融，而民营中小型物流企业参与度低；在银行方面，股份制商业银行布局更早、创新形式更多，而国有银行才逐步开展。分不良资产。

在物流金融推行过程中需要处理好其中存在的点、线、面三个维度变化：“点”就是企业物流金融管理；“线”就是上下游供应链金融管理；“面”就是产业金融管理。企业不可能单独发展，必须要和产业联系起来发展。如果能把一个企业和上下游共同管理起来，也就是我们狭义上所讲的供应链上的管理。通过管理，使得很多运行企业实现降本增效，这可以大大减少销售成本和管理成本。

八、互联网对金融的影响？

对于这个问题，正好看到了一篇这方面的文章，观点鲜明，分析到位，与大家一起分享一下。

其实，互联网最大价值的不是自己在产生新东西，而是对已有的行业的潜力进行深层次的挖掘，并用互联网思维去提升传统行业。金融行业也不例外。

互联网是如何影响传统行业呢，不外乎有三点：

1 去不对称性。互联网行业打破了对信息的不对称的格局，一切信息变得很明朗。

2 去中心化。互联网时代，人人都是自媒体，每个行业都可能出现后来者。

3 大数据。大数据技术能很好的整合资源，并使得资源利用最大化。

绝大多数人都不明白当时阿里为何要花如此高的代价从雅虎这只老虎口中夺回支付宝，直到最近闹得沸沸扬扬的支付宝的余额宝事件（余额宝在各种宝宝的冲击下，优势已经不是很大，娱乐宝才是新看点），我们才恍然大悟，马云这个局布得真是大!阿里要以互联网的搅局者姿态杀入金融业。用互联网的思维，让金融回归本质服务!

众所周知中国是一个权力市场经济，基于权力寻租的原因，权力会扼杀一切撼动其利益格局的苗头。但是权力寻租又如何?银行把钱投到房地产，而真正制造就业的中小企业却拿不到钱，实在荒唐!

如果金融最深刻的本质不是让资本得到合理的利用使得社会整体价值最大化，只是逐利般本末倒置，那么这样的金融就是社会动乱的罪恶源头。

资本实际上从未摆脱伦理，这也是为什么有慈善的原因，资本从更宏观的人类群体意义来看是人类为未来发展的储备，是用来为人类群体用来发展自身的产物，而不是为某些集团，个人用来享乐的。事实上，如果没有这一伦理支撑，人就不会建立社会以及国家这些命运共同体。

马云那时候就说"如果银行不改变，那么我们就改变银行!"

其实早在2010年阿里就已经建立了“淘宝小贷”的试水，这次不过是将历史再往前推了一把。金融业本身面临的是历史潮流问题，已经不再是固有权力可以抵挡的事。

笔者个人反对那篇《互联网进军金融领域值得鼓励，但别做野蛮人》，实际上作者的思维模式还没有进入真正的互联网思考模式。作者的关注领域只是从行业说到行业，作者的视野是从过去的历史层面去解读一件事，认为互联网金融的出现可能会重蹈“苏联式悲剧”，认为人缺乏监管就不可能自律。

这些都很对，但是作者忽略了，也是他文章的致命弱点在于忽略了互联网的本质!过去的这些情况的出现无非是信息的隐蔽性，而有互联网的世界已经和以前完全不一样了，这就如同造纸术的发明将信息再次流通打破宗教话语权威，终将引发革命一样。

互联网会将所有隐蔽的信息都呈现起来，如有错误还会进行自我纠正，不是什么旧的历史能够完全解释的东西，这是作者的视野盲区。

作者认为互联网会将人格极端起来并，本质上是无政府主义。这又是对互联网的误会了。前苏联是由于对旧有体制的厌恶之后而建立起的极权社会，让人类遭受几十年甚至会上百年的灾难。这其中的原因就在于信息的封锁，看看东德的《窃听风暴》就知道这种信息的封锁有多厉害，在那个信息封锁的年代，谁都没有获其他取信息的自由。

而互联网呈现的确是将所有信息汇聚起来，它本身拥有自我修复机制，能够将各种极端进行解构与瓦解，这是人类的群蜂意志，我们会有错误，但是错误过会必将会修复。

作者以历史宿命论的视野看问题，而我则以技术改变世界的视野来回答。历史真正的声音不是要你去顺应过去，而是要你去顺应它的未来。

预测未来的金融

第一，会全面互联网化。以大数据为依托，互联网会要求双方都有极高的透明信息，在最短时间内建立信任。

第二，投资方与被投资方的信任问题将会直接由互联网的游戏规则进行建立。同时风险的评估也会更加透明客观且准确。

第三，每一个被投资方的全部信息都会完全公开，从微薄到家庭住址到人生经历等等等。未来每个人连住址都将不再是隐私，他无法伪造任何虚假信息，也无法遁逃。这就是我要回答对于认为人需要政府监管才能进行融资的理由，未来不是政府监管你，而是这个世界共同在监管。

九、互联网金融的出现对银行储蓄存款带来哪些影响？

主要影响有三方面：

1、互联网金融对商业银行存款业务的影响。　　对商业银行存款业务形成挑战的互联网金融服务，主要有以余额宝为代表的新基金销售模式和P2P信贷服务，尤其是余额宝模式不仅具有传统存款的特点，并且具有比银行存款更高的利息和更好的流动性，获得了广大用户的青睐，直接降低了商业银行存款业务的竞争力，获得了较好的发展。对于商业银行而言，是否具有充足的存款是开展其他业务活动的基础，余额宝和P2P信贷服务的出现，不仅对商业银行存款业务产生了影响，并且因为存款受到影响，对商业银行的贷款业务和其他业务活动的开展也产生了负面影响。　　

2、互联网金融对商业银行贷款业务的影响。　　互联网金融对商业银行贷款业务产生的影响主要来自P2P贷款和众筹模式。P2P贷款和众筹模式的出现，为潜在的贷款需求企业和个人在融资的过程中有了更多的选择，而与商业银行复杂的贷款手续不同的是，使用P2P贷款和众筹的方式进行贷款不仅手续简单，而且贷款的流程也大为简化，对商业银行的贷款业务产生了较为深远的影响。　　

3、互联网金融对商业银行支付业务的影响。　　支付业务是商业银行提供的传统服务，随着互联网金融的发展和我国政策允许第三方支付平台的存在和发展，使得第三方支付平台提供的支付业务不仅使用方便而且费用较低，而商业银行提供的支付业务，手续复杂，不同的商业银行间办理支付业务时还面临较多的困难，而互联网金融服务有效的克服了商业银行支付业务中存在的问题，对商业银行支付业务的发展产生了不利影响。

十、如何看待互联网金融对传统银行的影响？

金融科技对传统银行的冲击还是很大的，基本上银行的业务现在都可以通过科学技术在线上办理，解放了人的时间。给人们的感觉就是：方便，省时省力。不过需要注意的是：安全性。希望在科技金融快速发展的同时，安全方面也需要更进。